Программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования»



Скачать 297.09 Kb.
страница1/2
Дата20.04.2013
Размер297.09 Kb.
ТипПрограмма
  1   2




ПРИЛОЖЕНИЕ № 17

к областной целевой программе

«Стимулирование развития жилищного строительства в Тамбовской области

на 2011-2015 годы»


Подпрограмма

«Развитие ипотечного жилищного кредитования»

Паспорт подпрограммы

Наименование подпрограммы

«Развитие  ипотечного жилищного кредитования» (далее - подпрограмма)


Заказчик подпрограммы

Управление инвестиций области


Разработчики

подпрограммы

Управление строительства и архитектуры области, управление инвестиций области, открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области» (далее – ОАО «АИЖК Тамбовской области»)


Цель и задачи

подпрограммы

Цель – развитие инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования.

Задачи:

создание условий для развития ипотечного жилищного кредитования и деятельности участников рынка ипотечного жилищного кредитования;

обеспечение роста доступности жилья в соответствии с платежеспособным спросом граждан и стандартами обеспечения жилыми помещениями;

увеличение объемов финансирования жилищного строительства за счет привлечения средств инвесторов (банки, инвестиционные компании, строительные организации).


Сроки и этапы реализации подпрограммы

2011 - 2015 годы

Важнейшие целевые индикаторы и показатели подпрограммы

Доля семей в 2015 году, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств - 28 процентов


Объемы и источники финансирования подпрограммы

Общий объем финансирования подпрограммы составит 9763800 тыс. рублей, в том числе:

средства областного бюджета – 458750 тыс. рублей;

внебюджетные источники – 9305050 тыс.
рублей


Ожидаемые конечные

результаты подпрограммы

количество семей, улучшивших свои жилищные условия с помощью ипотечных кредитов (займов) – 5710 семей;

объем предоставляемых ипотечных кредитов (займов) – 5360000 тыс. рублей;

доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам, с помощью собственных и заемных средств – 28 процентов

1. Характеристика проблемы
и обоснование ее решений программно-целевыми методами


Ипотека в России является одним из самых востребованных кредитных инструментов и наиболее эффективным способом привлечения инвестиций в жилищную сферу. Она позволяет согласовывать интересы населения – в улучшении жилищных условий, банков – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства, государства – в устойчивом экономическом росте. Проводимые реформы в жилищной сфере обеспечили поворот к рыночным механизмам при соблюдении принципов обеспечения социальных гарантий в области жилищных прав.

До начала экономического кризиса рынок ипотеки в России активно развивался. В 2006 году в Тамбовской области образован региональный оператор АИЖК - открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области» (далее – ОАО «АИЖК Тамбовской области») со 100-% уставным капиталом администрации Тамбовской области. Целью создания ОАО «АИЖК Тамбовской области» явилось внедрение на территории области системы ипотечного кредитования, обеспечивающей доступность жилья для граждан.

ОАО «АИЖК Тамбовской области» поставляет участникам рынка определенные технологии по выдаче ипотечного кредита, выступает гарантом сохранения ликвидности, рефинансирующей организацией, сопровождающей и внедряющей все новые ипотечные продукты в рамках федеральной ипотечной программы с целью расширения участников рынка и увеличения доступности ипотечного кредитования для граждан на территории Тамбовской области.

ОАО «АИЖК Тамбовской области» участвует в реализации программ повышения доступности ипотеки для граждан по стандартам АИЖК:

Программа «Стимул». 27 января 2010 г. подписано Соглашение о сотрудничестве по стимулированию строительства жилья экономического класса № 11-10/68 между администрацией Тамбовской области, ОАО «АИЖК Тамбовской области», ОАО «АИЖК». Предметом настоящего Соглашения является сотрудничество Сторон по реализации на территории Тамбовской области программы по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках указанных проектов. Аккредитован Кредитор проекта АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) г. Тамбов;

Программа «Военная ипотека» - программа по ипотечному кредитованию военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;

Программа «Новостройка» - выдача ипотечных займов физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведённых многоквартирных домах по специальным условиям;

Программа «Малоэтажное жилье» - направлена на стимулирование спроса при покупке (строительстве) жилья на территории организованной комплексной малоэтажной застройки: квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка под строительство на нем жилого дома;

Реструктуризация ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков по стандартам ОАО «АИЖК». Программа обеспечивает разработку и внедрение антикризисных мер, направленных на поддержку заёмщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, и смягчение тем самым социальной напряженности путем предотвращения массового обращения на предмет ипотеки – жилое помещение – из-за невозможности со стороны ипотечных заемщиков исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту (займу).

С июля 2006 года в ОАО «АИЖК Тамбовской области» обратилось более 6 тыс. семей.

Выдано ипотечных займов на сумму 393500 тыс. рублей - 627 семьям,

в том числе:


Год

Количество семей, улучшивших жилищные условия при ипотечном кредитовании, ед.

Сумма выданных ипотечных кредитов, тыс. рублей

Прирост объемов кредитования, в % к предыдущему периоду

Прирост объемов кредитования к 2006 году, %

2006

58

23200

-

-

2007

109

56200

142,24%

142,24%

2008

120

81400

44,84%

250,86%

2009

159

107800

32,43%

364,66%

2010

171

125000

15,96%

438,79%

Итого

617

393600

-

-


Выдача кредитов в объеме 393,6 млн. рублей позволила привлечь 378,6 млн. рублей собственных средств населения, что позволило осуществить вливание в экономику области только от одного регионального оператора в 2 раза больше средств, чем было выдано ипотечных займов за счет привлечения собственных средств населения.

С 2006 года в рамках реализации подпрограммы «Развитие ипотечного жилищного кредитования Тамбовской области» областной целевой программы «Жилище» на 2006-2010 годы вопросы ипотечного жилищного кредитования впервые начали решаться комплексно. Данная подпрограмма предусматривала в качестве ожидаемых результатов ее реализации предоставление населению ипотечных жилищных кредитов на сумму 815 млн. рублей. Итоги реализации подпрограммы доказали эффективность решения вопросов по улучшению жилищных условий программным методом, а именно: за период 2006-2009 годы было выдано около 3 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 3 млрд. рублей, что в 3,7 раз превысило запланированные показатели.

Рынок ипотечных кредитов достаточно широко представлен филиалами и представительствами известных банков страны, среди которых Сбербанк России, Газэнергопромбанк, Внешторгбанк, ВТБ-24, Европейский трастовый банк, Россельхозбанк. Кроме того, на территории области одним из самых активных участников рынка ипотечного жилищного кредитования является ОАО «АИЖК Тамбовской области».

Таблица 1

Итоги реализации системы ипотечного жилищного кредитования

в Тамбовской области за 2006-2010 годы

Показатели


2006 год

2007 год

2008 год

2009 год

1

2

3

4

5

Объем выдачи ипотечных кредитов

(млн. руб.),

в т.ч. на территории области

185,3

185,3

478,9

478,9

1802,4

911,3

515,0

398,8

Количество семей, улучшивших жилищные условия посредством выдачи ипотечных кредитов (займов)

(шт.),

в т.ч. на территории области

356

356

628

628

1367

1030

572

501

Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам, с помощью собственных и заемных средств ( %)

10,9

14,1

17,5

18,0

Таблица 2

ИНФОРМАЦИЯ

по предоставлению жилищных ипотечных кредитов (займов) под залог приобретаемого объекта недвижимости за январь - октябрь 2010 года

№ п/п

Наименование кредитных организаций

Ипотечные кредиты

К аналогичному периоду 2009 года

(в %)

Средняя процентная ставка

Средний срок кредитования (лет)

количество (шт.)

сумма

(млн. руб.)

1

2

3

4

5

6

7




ВСЕГО

965

891,9




13

17




Итого на территории области

930

803

в 2,5 раза

12,2

16

1

ОАО «АИЖК Тамбовской области»

216

155,3

в 3 раза

11,22

16

2

Тамбовское отделение №8594 филиала СБ РФ

560

489,7

в 3,1 раза

12,4

17

1

2

3

4

5

6

7

3

Операционный офис «Тамбовский» филиала №3652 Банка ВТБ 24 (ЗАО) в г. Воронеже

70

76,8

в 3,7 раза

12,2

15

4

Тамбовский филиал ОАО АКБ «Росбанк»

18

15,6

в 5 раз

14,7

13

5

Тамбовский филиал ОАО «АКБ «Связьбанк»

8

7,4




10,25

14

6

ЗАО «Юникредитбанк»

1

1,8




15

20

7

ОО «Тамбов АКБ МОСОБЛБАНК» ОАО

10

16,9




11

14

8

КБ «Евротраст» (ЗАО) ООО «Тамбовский»

8

9,2




10,5

17

9

ОАО «Альфабанк»

2

10




16,8

15

10

Прочие

72

109,2










За период с 2006 по 2009 годы, в том числе с помощью ОАО «АИЖК», были разработаны стандартные продукты, процедуры и документация ипотечного кредитования, упрощающие оценку риска для кредитора и получение кредита для заемщика. Повысилась информированность населения об ипотеке как об инструменте решения жилищной проблемы.

Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в области требует привлечения к участию в ней муниципальных образований Тамбовской области. Необходимо в период 2011-2015гг. создать клиентские отделы и консультационные пункты, работающие в режиме «одного окна», в большинстве муниципальных образований Тамбовской области.

Совершенствование форм поддержки строительства жилья должно произойти в основном за счет реального внедрения практики кредитования граждан, некоммерческих объединений граждан, юридических лиц под залог недвижимости (ипотеки), мобилизации бюджетных и внебюджетных источников финансирования и направления их в кредитно-финансовую сферу долгосрочного кредитования.

В целях повышения доступности жилья для населения необходимо обеспечить условия для дальнейшего развития системы ипотечного жилищного кредитования и других механизмов расширения платежеспособного спроса, системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, а также развивать новые формы кредитования, заложенные в Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 19 июля 2010 г. № 1201-р.

2. Основные цели и задачи подпрограммы

Целью подпрограммы является развитие инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования.

Задачами являются:

создание условий для развития ипотечного жилищного кредитования и деятельности участников рынка ипотечного жилищного кредитования;

обеспечение роста доступности жилья в соответствии с платежеспособным спросом граждан и стандартами обеспечения жилыми помещениями;

увеличение объемов финансирования жилищного строительства за счет привлечения средств инвесторов (банки, инвестиционные компании, строительные организации).

В период 2011 - 2012 гг. экономика региона начнет выходить из кризиса, рынок ипотеки начнет восстанавливаться и ключевые показатели достигнут или превзойдут докризисные значения. В указанный срок основными задачами являются восстановление доверия к рынку ипотечного жилищного кредитования у заемщиков, кредиторов и инвесторов, а также стимулирование жилищного строительства с помощью развития механизмов кредитования жилищного строительства под залог недвижимости и поддержки платежеспособного спроса на приобретение жилья на первичном рынке. К концу 2012 года предполагается, что доля семей, которым будет доступно приобретение жилья, соответствующего стандартам обеспечения жилыми помещениями, в том числе с помощью ипотечного жилищного кредитования, достигнет 22,0 процентов.

В период 2013 - 2015 гг. необходимо исходить из полного восстановления рынка и выхода на устойчивый рост экономики. К концу 2015 года предусматривается полностью сформировать сегменты найма жилья и строительства жилья кооперативами и другими жилищными некоммерческими объединениями граждан. Соответственно, на рынке будет обеспечена дифференциация ипотечных и других видов ипотечных жилищных кредитов:

гражданам - на приобретение первичного жилья для постоянного проживания, на приобретение вторичного жилья для сезонного проживания (дача) или для предоставления внаем, на оплату паевых взносов в кооперативах, на строительство индивидуального жилья, на ремонт жилых помещений, на реконструкцию и капитальный ремонт домов;

застройщикам - на жилищное строительство для целей продажи жилья или предоставления внаем;

объединениям граждан, в том числе кооперативам, - на жилищное строительство.

К концу 2015 года доля семей, которым будет доступен ипотечный жилищный кредит, достигнет 28,0 процентов, а средняя ставка - около 9,5 – 10,5 процентов. В 2015 году предусматривается выдать около 1220 ипотечных жилищных кредитов.

3. Система программных мероприятий

Среди программных мероприятий наиболее важными являются сохранение сформированной надежной инфраструктуры рынка ипотеки и ее дальнейшее развитие, поддержание конкуренции на рынке и обеспечение условий для продолжения выдачи и обслуживания ипотечных кредитов региональными банками.

Реализация системы программных мероприятий осуществляется по следующим направлениям:

нормативное правовое и методологическое обеспечение мероприятий по развитию ипотечного жилищного кредитования;

разработка и внедрение финансовых и организационных механизмов оказания государственной поддержки развития ипотечного жилищного кредитования;

повышение доступности ипотечных кредитов и других форм жилищного строительства;

создание надежной и эффективной инфраструктуры рынка ипотеки и других форм жилищного строительства.

Перечень мероприятий подпрограммы приведен в приложении №1 к подпрограмме.

Для сохранения эффективно работающей системы ипотечного жилищного кредитования как системы улучшения жилищных условий населения планируется выделение средств из областного бюджета, направляемых на:

участие в формировании уставного капитала регионального оператора ипотечного жилищного кредитования;

реализацию на территории области программ ОАО «АИЖК»;

совместное с ОАО «АИЖК по Тамбовской области» формирование и предоставление жилых помещений в маневренном фонде гражданам, лишившимся жилых помещений в результате расторжения договоров ипотечного займа в связи с невозможностью дальнейшего погашения ипотечных займов.

Учитывая реальную экономическую ситуацию, ОАО «АИЖК по Тамбовской области» начата реализация новых ипотечных продуктов, направленных на строительство жилья эконом-класса:

программа «Стимул»;

программа «Новостройка»;

программа «Малоэтажное жилье.


4. Обоснование ресурсного обеспечения подпрограммы
Всего на реализацию подпрограммы намечается привлечь 9763800 тыс. рублей, в том числе:

средства областного бюджета – 458750 тыс. рублей;

средства из внебюджетных источников – 9305050 тыс. рублей.

Средства областного бюджета направляются на:

участие в увеличении уставного капитала регионального оператора ипотечного жилищного кредитования. Увеличение за счет средств областного бюджета уставного капитала ОАО «АИЖК Тамбовской области» в 2011–2015 годах позволит начать реализацию ряда проектов, связанных с малоэтажным строительством. Это позволит сохранить позицию агентства на рынке и влияние на развитие ипотеки в регионе;

формирование маневренного фонда.

Формирование маневренного фонда в целях обеспечения поддержки заёмщиков, заключивших договор ипотечного кредита (займа) не позднее 01 января 2012 г. и утративших единственное жильё в результате продажи предмета залога, позволит снять социальную напряженность в регионе путем предотвращения массового обращения взыскания на жилые помещения (предмет ипотеки) из-за невозможности со стороны ипотечных заемщиков исполнять свои обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу).
Таблица 3

Ресурсное обеспечение подпрограммы


Источник финансирования

Всего

(тыс. руб.)

в том числе по годам

2011

2012

2013

2014

2015

1

2

3

4

5

6

7

Итого

9763800

1853500

1899300

1954000

2008500

2048500

Областной бюджет, всего

458750

101750

101750

101750

101750

51750

из них:



















увеличение уставного капитала ОАО «АИЖК Тамбовской области»

450000

100000

100000

100000

100000

50000

средства, направляемые на формирование маневренного фонда, всего:

8750

1750

1750

1750

1750

1750

Внебюджетные источники, всего

9305050

1751750

1797550

1852250

1906750

1996750

из них:




















1

2

3

4

5

6

7

средства, направляемые на формирование маневренного фонда

8750

1750

1750

1750

1750

1750

в том числе средства ОАО «АИЖК Тамбовской области»

8750

1750

1750

1750

1750

1750

объем предоставляемых ипотечных кредитов банками и прочими организациями

5360000

1000000

1030000

1065000

1100000

1165000

в том числе ОАО «АИЖК Тамбовской области»

3500000

500000

600000

700000

800000

900000

средства населения

1936300

360000

370800

385500

400000

420000

в том числе средства населения, привлекаемые ОАО «АИЖК Тамбовской области»

962000

155000

172000

185000

210000

240000

средства целевого займа ОАО «АИЖК» по программе "Стимул"

2000000

390000

395000

400000

405000

410000



  1   2

Похожие:

Программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования» iconПрограмма "развитие ипотечного жилищного кредитования в кабардино-балкарской республике на 2007 2010 годы"
Рз "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Кабардино-Балкарской Республике"
Программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования» iconПамятка для потенциальных участников областной целевой программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Курганской области на 2004-2010 гг и на перспективу до 2015 г."
Памятка для потенциальных участников областной целевой программы Развитие ипотечного жилищного кредитования
Программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования» iconПриложение №1 к подпрограмме «Развитие ипотечного жилищного кредитования»

Программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования» iconПрограмма Санкт-Петербурга «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге»
Участникам Программы предоставляется социальная выплата (безвозмездно) на оплату части стоимости жилого помещения, приобретаемого...
Программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования» iconЗакон о целевой республиканской программе "жилище" на 2008 2012 годы принят
Переселение граждан из ветхого и аварийного жилья", "Развитие системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования", "Обеспечение...
Программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования» iconУсловия обеспечения доступности социального ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации
Работа выполнена на кафедре «Финансы и кредит» Всероссийской государственной налоговой академии Министерства финансов Российской...
Программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования» iconСпецусловия ипотечного кредитования
...
Программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования» iconКлассификация ипотечных кредитов и система управления рисками ипотечного жилищного кредитования
Кредиты могут предоставляться сотрудникам банков; сотрудникам фирм – клиентов банка; клиентам риэлторских фирм; лицам, проживающим...
Программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования» iconГ. Г. Кавтарадзе перспективы внедрения американской системы ипотечного кредитования в российской федерации
Течного кредитования в разных государствах создавались в конкретных исторических условиях. На процесс их эволюции значительное влияние...
Программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования» iconПрограмма ипотечного кредитования «Владимирский городской ипотечный фонд» «Федеральная программа аижк»
Участниками программы «Военная ипотека» могут стать военнослужащие, заключившие контракт на военную службу после 2005 года1
Разместите кнопку на своём сайте:
ru.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©ru.convdocs.org 2016
обратиться к администрации
ru.convdocs.org