Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения



страница3/12
Дата24.07.2013
Размер1.64 Mb.
ТипДокументы
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   12

3.7. Порядок расчета максимальной суммы кредита на одного Заемщика

Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из чистого (за минусом налогов) среднемесячного дохода Заемщика за последние три месяца.

При определении максимальной суммы кредита учитывается общая долговая нагрузка Заемщика/совокупная нагрузка супругов при рассмотрении совокупного дохода.

Общая долговая нагрузка (с учетом запрашиваемого кредита) не может превышать 50% от чистого (за минусом налогов) среднемесячного дохода Заемщика за последние три месяца. При расчете долговой нагрузки учитываются следующие обязательства:

– ежемесячные платежи по действующим кредитам с учетом процентов;

– 1/2 платежа по кредиту при предоставлении поручительства за третье лицо;

– 1/10 величины оформленного лимита овердрафта в Банке;

– 1/2 величины оформленного лимита овердрафта в другом банке;

– ежемесячный платеж по запрашиваемому кредиту с учетом процентов.

Возможно рассмотрение совокупного дохода супругов, при этом супруг(а) обязательно должен(а) быть поручителем по кредиту, отвечать обязательным требованиям к Заемщикам и предоставить комплект документов, указанный в п. 3.8. настоящего Стандарта.

По программам кредитования, предусматривающим предоставление документа, подтверждающего доход, расчет производится исходя из дохода, указанного в подтверждающем документе.

По программам кредитования, не предусматривающим предоставление документа, подтверждающего доход, расчет производится исходя из дохода, указанного в Анкете – заявке на получение кредита/поручительство на покупку транспортного средства (далее Анкета). Сумма дохода может быть скорректирована с учетом экспертной оценки Кредитного офицера Уполномоченного подразделения или сотрудника Центра обработки кредитных заявок в соответствии с уровнем дохода физических лиц, характерного для региона постоянной регистрации Заемщика и сферы деятельности предприятия – работодателя.

По валютным кредитам расчет платежа от чистого дохода производится по курсу ЦБ РФ на дату составления Заключения о возможности предоставления кредита.
3.8. Перечень обязательных документов, предоставляемых Заемщиком для рассмотрения кредитной заявки:

1. Паспорт Заемщика (паспорт гражданина Российской Федерации).

2. Оформленная Анкета Заемщика.

3. Водительское удостоверение Заемщика (при наличии). В случае отсутствия предоставляется водительское удостоверение физического лица, которое будет допущено к управлению ТС и один из следующих документов:

– Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;

– Заграничный паспорт;

– свидетельство о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории РФ (свидетельство о присвоении ИНН).

4. Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

5.
 Оригинал, либо копия трудовой книжки Заемщика, заверенная работодателем за исключением индивидуальных предпринимателей, военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел. Указанные категории лиц предоставляют трудовой договор, справку с места работы с указанием занимаемой должности и стажа работы, удостоверение личности офицера, либо служебное удостоверение. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, должна содержать запись «Работает по настоящее время», дату заверения, фамилию и инициалы лица, заверившего копию, должность, подпись и печать организации. При предоставлении оригинала трудовой книжки копия заверяется Кредитным офицером/сотрудником Автосалона.

6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2 НДФЛ, по форме Банка, либо в произвольной форме на бланке организации работодателя, заверенная подписью главного бухгалтера и печатью организации (выданная не ранее тридцати рабочих дней до дня ее передачи Банку), либо копия декларации о доходах за отчетный период, либо Сведения о доходах по форме Банка (по программам, предусматривающим предоставление документа, подтверждающего доход).

Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей:

– копия свидетельства о регистрации предпринимателя;

– копия декларации о доходах за последний отчетный период;

– выписки по расчетным и иным счетам в банках за последние 12 месяцев (при наличии);

– копии патентов и лицензий (при наличии);

– копии договоров на осуществление хозяйственной деятельности (при наличии).

При рассмотрении заявки Кредитный офицер Уполномоченного подразделения и сотрудники Центра обработки кредитных заявок имеют право запросить дополнительные документы (см. подробнее Шевчук В.А., Шевчук Д.А. Банковское право: Учеб. пособие. – М.: Издательство РИОР, 2005).
4. порядок предоставления, оформления и сопровождения кредита
4.1. Порядок рассмотрения возможности предоставления кредита
4.1.1. Порядок рассмотрения возможности предоставления кредита в Филиалах Банка.
Особенностью порядка рассмотрения кредитных заявок филиалов является двухуровневая система проверки Заемщика.

Первый уровень – Инспектор ОРК и сотрудник СЭБ филиала.

Второй уровень – сотрудник Центр обработки кредитных заявок, уполномоченный сотрудник, либо Кредитный комитет Банка в рамках установленных полномочий.

4.1.1.1. При обращении Заемщика в Уполномоченное подразделение за получением кредита Кредитный офицер:

– консультирует Заемщика по условиям предоставления Банком кредитов на приобретение ТС;

– принимает от Заемщика документы, в соответствии с требованиями Банка;

– проверяет правильность содержания и оформления предъявленных документов;

– заверяет бумажные копии оригиналов документов предоставленных Заемщиком путем проставления на копиях отметки «копия верна», даты заверения, подписи с указанием должности, фамилии и инициалов Кредитного офицера;

– формирует электронные копии документов Заемщика;

– заполняет в ПО Анкету и присоединяет электронные копии документов к Анкете;

– проводит визуальную оценку Заемщика в соответствии с Порядком проведения визуальной оценки и отражает результат в ПО;

– направляет сформированную в ПО кредитную заявку на проверку в СЭБ филиала;

– формирует Кредитное досье: Анкета (подписанная Заемщиком и кредитным офицером), оригиналы документов и заверенные кредитным офицером копии документов;

– оформляет Опись Кредитного досье.
4.1.1.2. При обращении Заемщика в организацию – посредник (автосалон) за получением кредита с последующим направлением в Уполномоченное подразделение, Кредитный офицер:

– проверяет правильность содержания и оформления предъявленных документов;

– заполняет в ПО Анкету и присоединяет электронные копии документов к заявке;

– в электронной анкете в графе «Визуальная оценка Заемщика» делается обязательная запись о том, что визуальная оценка Заемщика и удостоверительные надписи на документах будут выполнены при личной явке Заемщика, после проведения надлежащих операций;

– направляет сформированную в ПО кредитную заявку на проверку в СЭБ филиала;

– при явке Заемщика в уполномоченное подразделение проводит визуальную оценку Заемщика в соответствии с Порядком проведения визуальной оценки заверяет бумажные копии оригиналов предоставленных Заемщиком документов путем проставления на копиях отметки «копия верна», даты заверения, подписи с указанием должности, фамилии и инициалов Кредитного офицера;

– формирует Кредитное досье: Анкета (подписанная Заемщиком и кредитным офицером), оригиналы документов и заверенные кредитным офицером копии документов;

– оформляет Опись Кредитного досье;

– при выявлении фактов не совпадения, при проведении визуальной оценки Заемщика и сверки оригиналов с копиями ранее предоставленных документов, направленных в СЭБ – незамедлительно передает информацию в Центр обработки кредитных заявок и в СЭБ Филиала для дальнейшего принятия решения по кредиту.
Максимальное время работы с Заемщиком не более 30 минут;

Максимальное время обработки заявки после ухода клиента не более 30 минут.
4.1.1.3. Действия, направленные на проверку Заемщика проводимые СЭБ в отсутствие Заемщика.

– Сотрудник СЭБ филиала поэтапно осуществляет ряд/действий операций по проверке в соответствии с принятыми правилами и в рамках отведенного времени.

– Сотрудник СЭБ при обработке заявки проводит всесторонний анализ клиента, основанный как на информации, указанной в заявке, так и на информации, полученной в результате оценки заявки.

– Сотрудник СЭБ может проводить дополнительный анализ клиента путем направления запроса в сторонние организации.

Сотрудник СЭБ филиала данные, полученные по результатам проверки, не дожидаясь результатов ответов на запросы направленные в сторонние организации, вносит в поле «Примечание» электронной анкеты предварительное решение о предоставлении кредита и направляет заявку на рассмотрение в Центр обработки кредитных заявок.

При этом в ПО производится регистрация заявки с указанием даты и времени направления на обработку, фамилии и инициалов Кредитного офицера, наименования Уполномоченного подразделения, Сотрудника СЭБ проводившего проверку.

При необходимости, сотрудник СЭБ филиала имеет полномочия отмены положительного решения Центр обработки кредитных заявок (право «Вето»), принятого уполномоченным сотрудником, либо Кредитным комитетом Банка в рамках установленных полномочий.

Использование права «Вето» Сотрудником СЭБ возможно в следующих случаях:

– получения информации негативного (криминального) характера;

– получения информации об отрицательной кредитной истории;

– установление факта предоставления ложной информации Заемщиком;

– в случае получения информации от работодателя связанной с предстоящем увольнении/сокращении Заемщика;

– в случае получения информации от лиц состоящих в родстве, либо свойстве о неплатежеспособности Заемщика.
4.1.1.4. Уполномоченное подразделение осуществляет прием документов от Заемщиков, имеющих постоянную регистрацию в регионе расположения любого Уполномоченного подразделения Банка. Оформление и предоставление кредита осуществляется только в Уполномоченном подразделении по месту постоянной регистрации Заемщика (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции: Конспект лекций. – Ростов на дону: Феникс, 2007).
4.1.1.5. Заявка в электронном виде поступает в Центр обработки кредитных заявок. В ПО отражаются стадии прохождения заявки с указанием времени перехода на каждую последующую стадию. Время рассмотрения заявки на кредит сотрудниками Центра обработки кредитных заявок регламентируется следующим образом:

– В случае поступления КЗ в Центр обработки кредитных заявок после 12–00 часов мск. Заключение должно быть направлено в филиал не позднее 12 часов дня следующего за датой поступления заявки.

– В случае поступления КЗ в Центр обработки кредитных заявок до 12–00 часов мск Заключение должен быть направлен не позднее 18–00 часов мск текущего дня.

– В случае поступления заявки в Центр обработки кредитных заявок после 17–00 часов мск днем поступления считается следующий рабочий день после дня поступления.

При помощи отчета, формируемого в ПО Кредитный офицер Уполномоченного подразделения получает информацию о сроках рассмотрения заявки. Сотрудник ДРК еженедельно формирует отчет для контроля сроков рассмотрения заявок.

В Центре обработки кредитных заявок производится:

– проверка соответствия данных кредитной Заявки условиям прескоринговой карты;

– проверка данных поступившей заявки;

– расчет максимально возможной суммы кредита и принятие решения о возможности предоставления кредита.

Каждый этап прохождения заявки фиксируется в ПО с отражением должности, фамилии и инициалов сотрудника осуществившего проверку кредитной заявки и принятое решение.

Если в ходе проведения мероприятий по проверке возникает необходимость запроса дополнительных документов, сотрудник Центра обработки кредитных заявок направляет в Уполномоченное подразделение Служебную записку с перечнем необходимых дополнительных документов.
4.1.1.6. Решение о возможности предоставления кредита из Центра обработки кредитных заявок в электронном виде направляется в Уполномоченное подразделение. Положительное решение оформляется по форме Заключения о возможности предоставления кредита. Отрицательное решение фиксируется в ПО и дополнительный документ в Уполномоченное подразделение не направляется.
4.1.1.7. Кредитный офицер, в течение дня получения положительного решения связывается с потенциальным Заемщиком и сообщает ему о принятом решении и оговаривает день, удобный для оформления кредитной сделки. При этом в случае если день получения кредитной заявки и день сообщения положительного решения Заемщику совпадают – дата выдачи кредита не должна быть ранее 12–00 следующего рабочего дня.
4.1.1.8. До 12–00 часов по местному времени дня следующего за датой подачи заявки Сотрудник СЭБ филиала обязан получить окончательную информацию по запросам направленным в сторонние организации, на наличие информации по направлениям:

– «судимость и криминальная информация;

– «непогашенные кредиты, информация по их погашению»;

– «черные списки»

При выявлении негативной информации полученной от сторонних организаций сотрудник СЭБ филиала имеет право наложить «Вето» на выдачу кредита несмотря на решение, направленное из Центра обработки кредитных заявок. Данное решение сотрудника СЭБ отражается в Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок и в «Форме заключения о проведенной проверке».

При отсутствии негативной информации, полученной от сторонних организаций, и сумме запрашиваемого кредита менее 25 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ, Евро сотрудник СЭБ филиала ставит соответствующую отметку на Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок, а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке».

В случае, если сумма запрашиваемого кредита равна или более 25 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ, Евро сотрудник СЭБ при посещении Заемщиком филиала Банка для подписания документов кредитной сделки обязан провести с ним собеседование. В ходе проведения собеседования должен быть изучен внешний облик Заемщика, получено подтверждение данных предоставленных заемщиком в Анкете Заявке. В случае положительного заключения сотрудник СЭБ ставит соответствующую отметку на Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке».

В случае отрицательного заключения по результатам проведенного собеседования сотрудник СЭБ использует право «Вето», что и отражает в Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок, а так же заполняет «Форму заключения о проведенной проверке».

В дополнительных офисах Банка, где отсутствуют сотрудники СЭБ, собеседование с Заемщиком должен проводить Управляющий дополнительным офисом (Заместитель Управляющего в отсутствие первого). По результатам проведенного собеседования у собеседующего так же есть право «Вето» на выдачу кредита.

В случае принятия положительного решения Кредитный офицер:

– помещает Заключение о возможности предоставления кредита в Кредитное досье, с проставлением отметки на Описи.

В случае получения отрицательного решения от Центра обработки кредитных заявок или при использовании права «Вето» сотрудником СЭБ филиала Кредитный офицер Уполномоченного подразделения:

– проставляет отметку об отказе на Кредитном досье;

– при желании Заемщика получить письменное уведомление об отказе – направляет письменное Уведомление об отказе в предоставлении кредита за подписью руководителя Уполномоченного подразделения. По просьбе Заемщика ему могут быть возвращены: справка с места работы, копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Документы, возвращаемые Заемщику, копируются и помещаются в Кредитное досье, о чем делается отметка на Описи;

Кредитное досье помещается в папку отказов.
4.1.2. Порядок рассмотрения возможности предоставления кредита в Дополнительных офисах Банка расположенных в Москве и Московском регионе.
4.1.2.1. При обращении Заемщика в Уполномоченное подразделение за получением кредита Кредитный офицер:

– консультирует Заемщика по условиям предоставления Банком кредитов на приобретение ТС;

– принимает от Заемщика документы, в соответствии с требованиями Банка;

– проверяет правильность содержания и оформления предъявленных документов;

– формирует электронные копии документов Заемщика;

– заполняет в ПО Анкету и присоединяет электронные копии документов к заявке;

– проводит визуальную оценку Заемщика в соответствии с Порядком проведения визуальной оценки и отражает результат в ПО;

– заверяет копии оригиналов предоставленных Заемщиком документов путем проставления на копиях отметки «копия верна», даты заверения, подписи с указанием должности, фамилии и инициалов Кредитного офицера, также заверяет своей подписью представленную Анкету;

– оформляет
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   12

Похожие:

Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconДенис Александрович Шевчук нлп. Психолингвистика. Техники убеждения
Новейшая психология личного мастерства, нлп (нейро лингвистическое программирование), также представлено в этой книге
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconВопросы к зачету по I полугодию по спецматематике, 8 класс, 2007 Основные понятия и определения
Основные понятия и определения (уметь формулировать, применять, приводить примеры)
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconОсновные понятия и определения 4 Линейные пространства 4
Данная работа рассматривает основные понятия, свойства, определения и теоремы, связанные с одним из классов линейных операторов –...
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconОстапенко Денис Александрович
...
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconОсновные понятия и определения
Цели урока: дать основные понятия о принципах и методах сборки. Научиться составлять технологическую схему сборки
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconТема II. Рациональные уравнения глава I. Основные понятия § Область определения равенства
В математике широко используются два вида равенств: тождества и урав-нения, различие между которыми устанавливается с помощью понятия...
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconЛекция №13 Тема: "Магнетизм"
Цель лекции: Дать студентам основные понятия и определения, используемые в разделе электромагнетизм: магнитное поле, напряженность,...
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconОсновные термины и понятия Вопросы к коллоквиуму
В научной литературе существует несколько подходов относительно определения понятия «методология»
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconЭлектрический ток
Цель лекции: Дать студентам основные понятия и определения, используемые в разделе электрический ток: вектор тока, сила тока, сопротивление,...
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconТеория информационных процессов и систем. Курс лекций
Основные понятия и определения 7 Основные задачи теории информационных систе
Разместите кнопку на своём сайте:
ru.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©ru.convdocs.org 2016
обратиться к администрации
ru.convdocs.org