Учебное пособие Для студентов экономического факультета Москва



страница1/8
Дата10.09.2014
Размер1.14 Mb.
ТипУчебное пособие
  1   2   3   4   5   6   7   8


И.М. Кутузов



МЕЖДУНАРОДНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Банковские отношения

в международном частном праве

Учебное пособие
Для студентов экономического факультета

Москва

Институт международного права и экономики имени А.С. Грибоедова

2002

УТВЕРЖДЕНО

кафедрой «Международное право»

К 95


Кутузов И.М.

Международное банковское право. Банковские отношения в международном частном праве: Учеб. пособие. – М.: ИМПЭ им. А.С. Грибоедова, 2002. – 64 с.


В пособии рассматриваются основные виды банковских правоотношений международного характера с участием российских банков, освещаются различные аспекты национально-правового и междунородно-правового регулирования банковской деятельности, в том числе по проблемам взаимодействия с иностранными банками и клиентами – нерезидентами, осуществления международных расчетных, кредитных, валютных операций, а также привлечения иностранных инвестиций. Для практического использования приведены некоторые междунородно-правовые документы, принятые в последнее время и регулирующие важные вопросы международной банковской деятельности.

Предназначено для студентов, аспирантов, преподавателей и специалистов, занятых в сфере правового регулирования внешнеэкономической деятельности.

Кутузов И.М., 2002


Глава 1. Банковские правоотношения

международного характера:

понятие, виды, субъекты, источники регулирования
Банковские правоотношения формируются в связи с банковской деятельностью, которая определяется в банковском праве как «предпринимательская деятельность кредитных организаций, а также деятельность Банка России, направленная на систематическое осуществление банковских операций (либо обусловленная ими)»1. К банковским операциям согласно Федеральному закону РФ «О банках и банковской деятельности» относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий.
Наряду с банковскими операциями банки вправе осуществлять следующие банковские сделки: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Российские банки действуют на основании принципа «универсального банка», сочетающего классические банковские операции (депозитные, кредитные, расчетные) с операциями на фондовом рынке (торговля ценными бумагами, депозитарные услуги). При этом российское банковское законодательство запрещает любой кредитной организации заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Основанием для осуществления банковских операций является специальное разрешение (лицензия) Банка России. Для банковского регулирования характерны: комплексный характер, сочетание публично-правовых и частно-правовых аспектов, наличие специфического объекта регулирования в виде денежных средств, платежно-расчетных документов и валютных ценностей. В процессе банковской деятельности складываются правоотношения между банками и клиентами, между самими банками, между банками и Банком России. В зависимости от выполняемой банками роли различают банковские операции, в которых банк выступает либо в качестве должника (отношения банковского вклада, банковского счета), либо в качестве кредитора (кредитные отношения, уступка денежного требования), а также расчетно-кассовые операции.

Осуществляя банковские операции, банки вступают в договорные отношения с национальными и иностранными клиентами. В российских уполномоченных банках открываются банковские счета иностранным гражданам и иностранным юридическим лицам, а в иностранных банках – российским гражданам и юридическим лицам. Банки привлекают денежные средства иностранцев во вклады (до востребования и на определенный срок), выдают им банковские кредиты, осуществляют расчеты по поручению иностранных клиентов по их банковским счетам, занимаются инкассацией их денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, продают и покупают иностранную валюту в наличной и безналичной формах, выдают банковские гарантии в пользу иностранных бенефициаров.

Наряду с осуществлением банковской деятельности в интересах иностранных лиц, в сферу регулирования международного частного права вовлекаются отношения, связанные с деятельностью филиалов иностранных банков, участием иностранных банков и других иностранных лиц в капитале российских банков. В процессе международной банковской деятельности складываются банковские правоотношения международного характера. В целях определенной систематизации норм и принципов, регулирующих банковские правоотношения с иностранным элементом, в правовой литературе используется понятие «международное банковское право»1.

Субъектами банковских правоотношений международного характера являются кредитные организации (российские, иностранные, международные) и их контрагенты – иностранные юридические лица и иностранные граждане. В банковских правоотношениях часто участвуют субъекты публично-властного характера – государства и центральные банки государств, а также международные валютно-финансовые организации. При этом межгосударственные отношения и отношения между государствами и международными организациями (в частности, финансово-кредитные) регулируются нормами международного публичного права и не являются объектом регулирования в международном частном праве.

Как и в международном частном праве в целом, основными источниками права, регулирующими банковские правоотношения международного характера, являются законы, международные договоры (инкорпорированные в национальную правовую систему), международные обычаи и унифицированные правила. Нормы национального банковского права РФ содержатся в Федеральных законах «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»), в других законодательных актах (Гражданском кодексе, Уголовном кодексе), в подзаконных нормативных актах, к числу которых относятся главным образом акты, принимаемые Центральным банком.

Примерами нормативных актов Банка России, регулирующих банковские правоотношения с иностранным элементом могут служить: Положение «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» от 23 апреля 1997 г. № 437 с последующими изменениями, Инструкция «Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства» от 24 августа 1998 г. № 76-И с последующими дополнениями, Инструкция «О специальных счетах нерезидентов типа “C”» от 28 декабря 2000 г. № 96-И, Инструкция «О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам» от 12 октября 2000 г. № 93-И.

Международные договоры по вопросам банковской деятельности носят разнообразный характер. К примеру, в целях организации системы многосторонних межгосударственных расчетов, усиления валютно-финансового воздействия на выполнение взаимных межгосударственных обязательств и влияния платежно-расчетного механизма на расширение непосредственных связей предприятий, организаций и коммерческих структур страны СНГ заключили 22 января 1993 г. Соглашение об учреждении межгосударственного банка. Учредителями (членами) Банка являются государства рублевой зоны и государства, имеющие свою национальную валюту и принимающие участие в системе многосторонних расчетов, в лице их правительств и центральных (национальных) банков. Банк является юридическим лицом с местонахождением в Москве и действует на основе своего Устава. Текущие платежи между хозяйствующими субъектами договаривающихся сторон осуществляются на двусторонней основе и регулируются их национальным законодательством. Другой формой международного банковского сотрудничества являются соглашения ЦБ РФ с центральными банками других государств об организации расчетов (с Национальным банком Грузии – 10 января 1997 г., с Банком Латвии – 12 февраля 1997 г., с Национальным банком Таджикистана – 13 февраля 1997 г., с Национальным банком Республики Беларусь – 20 февраля 1997 г.), о сотрудничестве в области надзора за деятельностью кредитных организаций (с Национальным банком Казахстана – 17 июля 1997 г.), о межбанковских расчетах и сотрудничестве банковских систем (с Национальным банком Украины – 9 мая 1998 г.). Из многосторонних международных конвенций, имеющих отношение к регулированию банковских операций, следует назвать Конвенцию о Единообразном законе о переводном и простом векселе 1930 г. (применяется на территории РФ наряду с Федеральным законом «О переводном и простом векселе» от 11 марта 1997 г.), Конвенцию, имеющую целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях 1930 г., Конвенцию ООН о международных переводных векселях и международных простых векселях 1988 г., Оттавские конвенции УНИДРУА 1988 г. о международном финансовом лизинге и международном факторинге, Конвенцию ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах 1995 г.

Международные банковские отношения в значительной мере регулируются международными обычаями, сложившимися в межбанковской практике и закрепленными в публикациях Международной торговой палаты (МТП). В числе таких публикаций: Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов 1993 г. (публикация МТП № 500), Унифицированные правила по инкассо 1995 г. (публикация МТП № 522), Унифицированные правила для контрактных гарантий 1978 г. (публикация МТП № 325), Унифицированные правила для гарантий, подлежащих оплате по требованию 1992 г. (публикация МТП № 458). Обычные нормы международного характера нашли отражение также в Типовом законе ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах 1997 г., Правовом руководстве ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств 1987 г. Специфическую роль в регулировании международной банковской деятельности играют документы такого органа международного сотрудничества в области банковского регулирования, как Базельский комитет по банковскому надзору, который включает представителей центральных банков Западной Европы, Северной Америки и Японии. На развитие международного и национального банковского регулирования (в том числе в России) существенное влияние оказали: Доклад по надзору за иностранными учреждениями банков (Конкордат 1975 г.), Доклад о Принципах по надзору за иностранными банковскими учреждениями (Конкордат 1983 г.), Базельское соглашение по капиталу 1988 г., Доклад о минимальных стандартах по надзору за международными банковскими группами и их трансграничными учреждениями 1992 г.

Среди других документов Базельского комитета (направленных, кстати говоря, ЦБ РФ российским коммерческим банкам для использования в работе) являются рекомендации по банковскому надзору 1989 г. «Отношение между органами надзора за банками и внешними аудиторами», рекомендации по банковскому надзору 1998 г. «Система внутреннего контроля в банках: основы организации».

Еще одним способом формирования международных банковских правил являются коллективные инициативы крупнейших банков мира. В частности, 30 октября 2000 г. ведущие банки мира подписали «Всеобщие директивы по противодействию отмыванию доходов в частном банковском секторе», получившие название «Вольфсбергские принципы». В целях более активного применения международных стандартов в области осуществления мер борьбы с отмыванием «грязных» денег Банк России направил указанный документ 15 февраля 2001 г. в коммерческие банки «для разработки ими собственной политики противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, а также для организации работы с клиентами».

Одна из основных функций банков – проведение международных расчетов. Поэтому международная банковская деятельность тесно связана с регулированием и осуществлением денежных требований и обязательств, возникающих в связи с экономическими и иными отношениями субъектов трансграничного частноправового оборота. В процессе банковского обслуживания расчетов складываются различные правоотношения между банками разных государств, а также между банками и клиентами из разных стран.

Международные расчетные отношения представляют собой обмен товаров (услуг, работ) на согласованный сторонами конкретной сделки денежный (стоимостной) эквивалент. Без развитой системы международных расчетов, обеспечивающей международный денежный оборот, невозможно представить современную мировую торговлю. Импортеры и экспортеры, банки, обслуживающие их, вступают в правоотношения, связанные с оформлением, пересылкой, обработкой товарораспорядительных и платежных документов, осуществлением безналичных платежей. Объем обязательств и распределение ответственности между ними зависят от форм международных расчетов. Расчеты в международной торговле имеют, как правило, документарный характер, т.е. их проведение предполагает представление в уполномоченные банки для проверки финансовых документов (векселей, чеков, платежных расписок) и (или) коммерческих документов (счетов-фактур, коносаментов, накладных, страховых полисов, сертификатов качества, справок). В свою очередь, международные расчетные отношения включаются в более широкий круг международных валютно-финансовых отношений.

Общие принципы платежно-расчетных отношений устанавливаются в двусторонних торгово-экономических и платежных договорах. Существуют два основных подхода государств к организации расчетного процесса: 1) расчеты в свободно конвертируемой валюте на основе действующих на валютном рынке курсов в соответствии с национальными правилами валютного регулирования каждой из стран; 2) расчеты по клиринговой системе, при которой происходит зачет встречных денежных требований и обязательств путем безналичных проводок по клиринговым счетам.

К основным субъектам международных расчетных отношений относятся участники внешнеторговых сделок, а также обслуживающие их банки. Содержание расчетного правоотношения составляют права и обязанности указанных субъектов в связи с осуществлением платежей согласно валютно-финансовым условиям внешнеэкономических сделок, а также с движением товарно-распорядительных документов, операционным оформлением денежного оборота. Международные расчеты находятся в зависимости от конкретных условий коммерческих сделок по таким вопросам, как цена товара, валюта цены, валюта платежа, условия платежа, формы международных расчетов. Особенностью международных расчетов является использование банками иностранных валют.

В настоящее время значительная часть международных банковских операций осуществляется по системе SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, далее – система СВИФТ), которая представляет собой международную межбанковскую организацию по финансовым расчетам по телекоммуникационным сетям. Организация СВИФТ формально является бельгийским кооперативным обществом, принадлежит банкам-членам и охватывает более 3500 банков в 90 странах мира. Скорость прохождения переводов в системе СВИФТ намного выше, чем обычных телеграфных, так как они не только имеют специфический формат, но и производятся на специальном оборудовании.



Глава 2. Правоотношения банковского счета

c нерезидентами
С точки зрения российского законодательства о валютном регулировании и валютном контроле нерезидентами являются: физические лица, имеющие постоянное местожительство за пределами РФ, в том числе временно находящиеся в РФ; юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местонахождением за пределами РФ, в том числе банки-нерезиденты; предприятия и организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местонахождением за пределами РФ; находящиеся в РФ иностранные дипломатические и иные официальные представительства, а также международные организации, их филиалы и представительства; находящиеся в РФ филиалы и представительства нерезидентов – юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с местонахождением за пределами РФ.

Правоотношения российских банков с клиентами-нерезидентами на территории РФ по поводу банковских счетов регулируются российским правом. Правовой основой для возникновения обязательств по расчетно-кассовым операциям является договор, к которому применимы положения Гражданского кодекса Российской Федерации1 о договорах и сделках. Кроме того, отношения банковского счета дополнительно регулируются соответствующими главами ГК РФ и нормативными актами Банка России. В частности, положения гл. 45 ГК РФ предусматривают, что по договору банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый владельцу счета, денежные средства, выполнять распоряжения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету. Банк вправе использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются путем предоставления банку документов, предусмотренных законом, банковскими правилами и договором. В частности, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Среди обязанностей банка, закрепленных в статьях гл. 45 ГК РФ, есть следующие: совершение операции по счету в соответствии с законом, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, соблюдение сроков операций по счету, уплата процентов за пользование находящимися на счете денежными средствами; соблюдение очередности списания денежных средств со счета и другие.

Списание денег с банковского счета клиента производится только по его поручению или с его согласия. Бесспорное или безакцептное списание средств со счета осуществляется только в случаях, специально предусмотренных законодательством. Договором может быть предусмотрена выплата процентов по остаткам средств на счете. Важными представляются условия договора о банковском счете, касающиеся банковской тайны по операциям, производимым по счету. Без согласия клиента сведения, на которые распространяется режим банковской тайны, могут быть предоставлены третьим лицам и органам только в порядке и в случаях, установленных законодательством.

Следует заметить, что операции, не относящиеся непосредственно к расчетно-кассовому обслуживанию клиента, обычно не оговариваются в договоре о банковском счете и осуществляются на основе отдельных договоров. При необходимости подкрепление банковского счета может быть осуществлено банком в порядке общего кредитования. В договоре о банковском счете может быть оговорен порядок кредитования счета, например, с помощью кредитной линии. При заключении договора банковского счета клиент в обязательном порядке должен быть ознакомлен с условиями проведения расчетных операций и способами передачи информации, а также с правилами заполнения расчетных документов с учетом каждого из возможных путей проведения расчетной операции; операции зачисления и списания средств без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством или договором. Если в договоре предусмотрен обмен документами в электронном виде, то в отдельном документе или в указанном договоре должны быть установлены правила проведения электронных платежей.

Помимо общих правил регулирования отношений банковского счета существуют специфические аспекты регулирования отношений международных корреспондентских банковских счетов и счетов нерезидентов в рублях.



  1   2   3   4   5   6   7   8

Похожие:

Учебное пособие Для студентов экономического факультета Москва iconУчебное пособие Для студентов экономического факультета Москва
Информационные системы в экономике: Учеб пособие. – М.: Импэ им. А. С. Грибоедова, 2003. – 54 с
Учебное пособие Для студентов экономического факультета Москва iconУчебное пособие Для студентов экономического факультета Москва
Р е ц е н з е н т – зав кафедрой математики Серпуховского военного института ракетных войск, проф. В. Бахарев
Учебное пособие Для студентов экономического факультета Москва iconУчебное пособие для студентов юридического факультета Москва
Сравнительная теория закона: Учебное пособие. – М. Импэ им. А. С. Грибоедова, 2009. – 78 с
Учебное пособие Для студентов экономического факультета Москва iconПрограмма Учебное пособие Для студентов факультета журналистики Москва
Мода и журналистика: Программа, учебное пособие. – М.: Импэ им. А. С. Грибоедова, 2002. – 38 с
Учебное пособие Для студентов экономического факультета Москва iconУчебное пособие химки 2012 удк ббк
Учебное пособие предназначено для бакалавров: слушателей и студентов факультета заочного обучения и студентов гуманитарного факультета...
Учебное пособие Для студентов экономического факультета Москва iconУчебное пособие на английском языке Для студентов юридического факультета Москва
Конституционное право. Constitutional Law: Учебное пособие на английском языке. – М.: Импэ им. А. С. Грибоедова, 2008. – 16 с
Учебное пособие Для студентов экономического факультета Москва iconУчебное пособие на английском языке Для студентов юридического факультета Москва
Административное право. Administrative Law: Учебное пособие на английском языке. – М.: Импэ им. А. С. Грибоедова, 2008. – 14 с
Учебное пособие Для студентов экономического факультета Москва iconУчебное пособие Для студентов экономического факультета Москва
Охватывают все области управленческой деятельности, характеризуются своими значениями различных параметров. Так, например, риск присущ...
Учебное пособие Для студентов экономического факультета Москва iconУчебное пособие на английском языке Для студентов юридического факультета Москва
Учебное пособие на английском языке. – М.: Импэ им. А. С. Гри­боедова, 2008. – 20 с
Учебное пособие Для студентов экономического факультета Москва iconД. В. Кузнецов Характерные черты социально-экономического и политического развития эллинистического Египта в конце IV второй трети I вв до н э. Учебное пособие
Учебное пособие предназначено для студентов 1 курса отделения истории историко-филологического факультета и имеет целью помочь усвоить...
Разместите кнопку на своём сайте:
ru.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©ru.convdocs.org 2016
обратиться к администрации
ru.convdocs.org