Ао «ммм» как банк II уровня



страница1/10
Дата16.10.2014
Размер2.77 Mb.
ТипГлава
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

ГЛАВА 1. АО «МММ» - как банк II уровня.страница_юко.jpg
Прежде чем излагать суть того, что было создано мною в 2009 г., я хочу начать с АО «МММ» – банка, который прославился в 90-х годах на весь Советский Союз, тем, что работал по системе финансовой пирамиды и с чем меня сравнивали постоянно.

Однажды задумавшись, я вдруг понял, что ничего за АО «МММ» не знаю, кроме того, что нужно было что-то вложить, сколько-то подождать и затем, сколько-то получить с большими процентами. Вот пожалуй и все, что я знал как простой гражданин, за деятельность АО «МММ». Деятельность эта, была признана финансовой пирамидой и это означало что-то преступное, хотя что в этом было преступного, нам не разъяснили, но каждый делает вид будто он точно знает – почему.

Начиная свой отчет со столь неприятной темы как АО «МММ», я лишь хочу подчеркнуть, что этот банк стал причиной мирового кризиса, по моему мнению и поэтому, необходимо разобрать ее деятельность, хотя бы в общих чертах. Я заметил, что люди не изъявляют желания разговаривать на эту тему; она каким-то образом их раздражает. Но все же – это необходимость.

Примерно в январе 2009 г., я сильно нуждался в деньгах и откуда-то случайно услышал за МКО (микрокредитная организация) «Алем-Казына», которая предоставляет кредиты без залога. Для меня (как и для многих) это был главный критерий и я решил сходить по адресу и узнать за условия кредита. По телефону консультацию не давали. Придя по адресу (возле здания КНБ) я встретил трех девушек, как мне показалось, родом они были из Шымкента или где-то рядом.

В общем они стали рассказывать пришедшим (нас было около 6 человек) условия кредита и я сразу понял, что это была финансовая пирамида на основе сетевого маркетинга. И тут, считаю нужным объяснить, что такое сетевой маркетинг, даже если все об этом знают.

Сетевой маркетинг имеет основной корень «сеть» и бизнес, какой бы он ни был, создается на основе круговой поруки. Взрослое поколение помнит наверняка деятельность фирмы «Гербалайф», которая таким образом распространяла какие-то биодобавки (или что-то вроде этого); т.е. при покупке одной банки этих биодобавок, ты сначала становился участником, а затем, реализуя и распространяя их через знакомых, получал фиксированный процент с реализации данной продукции. Нужны ли кому эти добавки или нет, дело уже десятое.

Такой же способ использует сейчас и довольно давно, косметическая фирма «Орифлейм», АО «Жилстройсбербанк» и многие другие. То есть, ничего в этом плохого нет, если товар и услуги предоставляются надлежащим образом. В основе сетевого маркетинга лежит принцип: «деньги - товар (услуги) - деньги».

По другому дела обстоят, если этот принцип применить в предоставлении денежных средств. В основном, в деятельности таких организаций усматриваются признаки мошенничества.

Приведу конкретный пример на организации «Алем-Казына», которая существовала на территории г.Костаная и возможно даже, еще существует. Хотел бы также добавить, что таких организаций много, просто они свою деятельность не афишируют и что самое интересное, действуют в рамках закона, хотя умысел их противоправный; опять же – это лишь мое мнение и вот почему: - этот пример беру потому, что именно с «Алем-Казына» я начал прорабатывать и продумывать деятельность своего ТОО «МКО «ЮКО»» и провел четкий анализ АО «МММ».

Итак, придя в «Алем-Казына» и заплатив 100 тенге за консультацию, мне в общих чертах разъяснили, что необходимо внести 170 тысяч тенге первоначального взноса за рассмотрение кредита и 25 тысяч тенге за оформление договоров (договор о предоставлении кредита и договор поручения).

Суть в следующем: я должен внести деньги на депозит в банке (наличные они не берут) 170 тысяч тенге и 25 тысяч тенге заплатить им и оформить два вышеназванных договора. Затем я должен самостоятельно найти трех других участников данной схемы, которые сделают то же самое и добровольно скажут, что они встают в очередь именно за мной. Затем эти три вкладчика привлекают каждый еще по три человека, которые совершают такую же процедуру. В итоге, вместе со мной, вложить деньги должны 13 человек, каждый по 195 тысяч тенге и общая сумма наших вкладов составит — 2 595 000 тенге. Только при таком условии, я получу свой кредит в сумме 1 млн. тенге; Вы спросите: «А куда пойдут оставшиеся 1 595 000 тенге?». Эти деньги оседают на депозите в качестве гарантии, а часть идет на кредит следующему участнику, ведь участники данной схемы добровольно ручаются друг за друга, подписав договор поручения и несут солидарную ответственность за возврат кредитов, ведь этот миллион еще надо вернуть. Схема сложная, запутанная, но в рамках Закона.страница_юко.jpg

Почему же я считаю ее противоправной?

Важны детали:

-во-первых, название этой фирмы, очень похоже на ГПФ «Самрук-Казына»; находится организация возле здания КНБ, не требуется залог, справки об пенсионных отчислениях не нужны, прописка не обязательна и вообще, не нужны практически никакие документы;

-во-вторых, договор поручения играет основную психологическую роль, потому как у человека, ознакомившись с условиями солидарной ответственности, сразу возникает умысел, взять этот кредит и не отдавать. То есть, данная организация умышленно провоцирует человека на преступный умысел и он, не редко попадает на эту удочку.

-ну и в-третьих, вы должны понимать, что сами условия нахождения 12 желающих поучаствовать в этой схеме человек, прямо скажем, нереальные. Даже если предположить, что я получу этот кредит, то как я буду смотреть в глаза тем, кого вовлек в эту нехорошую ситуацию, ведь они свой кредит вряд ли получат. Получается, что просто напросто я их обманул и присвоил их деньги себе, через других лиц. Эту схему я называю так: «Вляпался сам и умышленно сделай так, чтобы вляпался твой ближний, хотя бы злорадства ради».

Подобные схемы имеют наибольшее распространение и граждане ошибочно (из-за незнания) считают мою деятельность именно такой, как впрочем и деятельность АО «МММ», хотя это далеко не так. Финансовые пирамиды отличаются друг от друга самым серьезным образом.

Теперь пора рассмотреть АО «МММ». Аббревиатура МММ, говорят, расшифровывается как - «Мы Можем Многое» и в этом есть смысл. Со слов самого основателя данного общества, гражданина Мавроди С.П., эффективная деятельность АО «МММ» составила около полугода, т.е. недолго. Все оставшееся время был только шум вокруг него.

Суть же финансовой пирамиды Мавроди С.П. в следующем: Мавроди С.П. создал, своего рода, свою собственную денежную единицу (акции) с номиналами как у настоящих денег, т.е. 10, 20, 50, 100 ед. (я точно не знаю как они назывались, к примеру в фильме «ПираМММида» они назывались «мамонтовки»). Играя со своими акциями, как на бирже, он стал менять их на рубли, а полученные рубли стал выдавать с процентами за свои же акции, при этом проценты были огромные. За счет рекламы, которая занимала около 25% всего рекламного эфирного времени (опять же ссылаюсь на фильм «ПираМММида»), он собирал рубли от физических лиц и заменил их своими акциями-фантиками, которые ничем не были подкреплены. Акции благополучно менялись на рубли, рубли на акции, а излишки обменивались на валюту или на них покупались крупные заводы и фабрики, которые были государственные и продавались за бесценок. В те времена, во времена перестройки, государство переходило с коммунизма в капитализм, и многие крупные промышленные предприятия распродавались, но покупателей на них было мало, потому что денег таких, ни у кого не было. Поэтому Мавроди С.П. был прав когда говорил, что мог платить 500% годовых, он даже мог себе позволить платить и 1000% годовых, потому как на полученные от граждан деньги, он, один из немногих, мог позволить себе купить стратегически важные и богатые объекты всего Советского Союза. Он по-сути, владел основной долей денег, находящихся у физических лиц и распоряжался ими по своему усмотрению.

Подведя итог его деятельности, я лично, пришел к выводу о том, что Мавроди С.П. создал акции, которые на начальной стадии никакой ценности не представляли; при помощи открытия банка АО «МММ» и рекламы, внушил гражданам, что его деятельность является чуть ли не государственная (во всяком случае якобы с их одобрения, ведь вы должны не забывать, что это было в г.Москва); затем пустив в оборот свои акции, как дополнительные деньги, изъял государственные рубли из оборота и на них скупал важные государственные промышленные объекты. Его банк становился владельцем «...фабрик, заводов, газет, пароходов» и его акции приобретали силу, потому как, суть самих акций заключается в том, что они подкреплены недвижимостью. Вариант Мавроди С.П. создал беспроигрышный и схема эта проста и наверное поэтому гениальна, хотя я не признаю в этом его гениальность, а вот в том, как он продумал систему обмена акций на деньги по всему Союзу, вот в этом, я отдаю ему должное.страница_юко.jpg

Несмотря на то, что я рассуждаю на тему АО «МММ» как дилетант без конкретики, я всего лишь беру ее поверхностно, но отражаю суть, потому как только она мне и нужна. Если у меня когда-нибудь будет возможность, я изложу детально суть схемы Мавроди С.П.: откуда он ее взял; как ее продумал; каким образом «вращал» деньги; какие негативные последствия вызвал для всей страны; какие трудности возникли у Правительства и за что конкретно его посадили. Я смогу рассказать то, что он пытался сделать тогда, и то, что пытается сделать сейчас. Могу лишь сказать, что его осуждение по уголовной статье было обоснованным и необходимым. Урон, который нанес своей деятельностью Мавроди С.П. был огромен, людей я даже во внимание не беру.

Так можно ли считать банк АО «МММ» финансовой пирамидой? По-моему нет, и вот почему. Пирамида имеет один основной классифицирующий признак — последовательность (очередность). К примеру: в «Алем-Казына», имеются признаки сетевого маркетинга (круговая порука) и признаки пирамиды (очередность в выдаче кредитов); у АО «МММ», нет ни того, ни другого. В одной рекламе, Леня Голубков (простой русский мужичок), стоя перед графиком, рассказывал брату-алкоголику, как он сперва купит жене сапоги, потом шубу и прочее. Но это не последовательность, а рекламный ход, чтобы люди вкладывали деньги постоянно. Для него это был основной критерий для работы его схемы, иначе он не смог бы исполнить свои обязательства. Поэтому АО «МММ», по-моему, не является финансовой пирамидой, хотя все люди считают ее таковой. Опять же, на мой взгляд, АО «МММ» - это самый настоящий банк II уровня, как и многие ныне существующие, только с одной разницей: АО «МММ» работал по верхнему уровню банковской системы (или правильней будет сказать, хотел работать), как в капиталистических странах.

Здесь нужно пояснить, что в капиталистических странах (буду сейчас и в дальнейшем, всегда подразумевать США), банковская система намного сложней нежели в странах, находящихся на постсоветском пространстве. У них есть коммерческие и некоммерческие банки, всевозможные биржи и брокерские компании.



Коммерческие банки второго уровня, помимо кредитования физических лиц, малого, среднего и крупного бизнеса, скупают еще акции и облигации крупных предприятий и становятся их совладельцами (акционерами). В этом заключается финансовая устойчивость банка. Также стоит отметить тот факт, что на кредитование физических и юридических лиц, деньги выделяются государством, в лице Нацбанка (единственного банка первого уровня) и имеют строго целевое назначение, а проценты с этих кредитов, банки второго уровня вкладывают уже по своему усмотрению в акции той или иной компании. У нас такое, даже сейчас не практикуется и очень зря, хотя есть объективные причины того, почему этого не происходит. А вот, АО «МММ» работало именно так, и в то удачное, для этого время у него могло бы получится, если бы удачнее практику просчитал; ладно, говорят: «не суди, да не судим будешь». Очень уместно, в моем-то положении; сам «сижу» за нечто подобное, пишу свой отчет из штрафного изолятора тюрьмы и рассуждаю о «высоком». Я прошу прощения, за такое положение вещей, но не затрагивать эти темы я не могу, потому что на их основе я создал свою финансовою пирамиду, суть которой я изложу в следующей главе, но прежде хочу закончить эту, сделав свой вывод.

Вывод: АО «МММ» как банк второго уровня, работал по нерабочей, до конца непродуманной схеме и стал основоположником всей банковской системы всех стран, бывшего Союза, но в упрощенной форме. Не продуманная и бесконтрольная деятельность нынешних банков второго уровня привела к кризису. Устранение кризиса возможно лишь при одном условии: необходимо реанимировать банковскую систему всего бывшего Советского Союза (тут я имею ввиду только то, что развитие банков второго уровня, в общем у нас у всех – одинаковое) и ввести в действие рабочую схему. О как! Не слабо! Это нужно доказать, и абсолютно справедливо. В следующих главах, я в самой простой форме, приведу доказательные примеры деятельности банков второго уровня в их непродуманности. Я очерчу поверхностно план становления новой банковской, государственной системы, как в капиталистических странах.страница_юко.jpg

ГЛАВА 2. Моя финансовая пирамида «ЮКО». страница_юко.jpg
Прежде всего хочу сказать, что деятельность ТОО «МКО «ЮКО»» далась мне очень тяжело, но оно этого стоило. Чтобы правильно воспринимать суть того что я создал, нужно знать, что моей целью было не получение денег, а создание своего рода системы пособий: небольшими суммами, но имеющих постоянный характер; для физических лиц, направленных на погашение кредитных задолженностей перед банками второго уровня. Я взял на себя государственную задачу по проработке своего рода Стабилизационного Фонда, который мог бы ввести определенную программу содействия гражданам по возврату ипотечного и других мелких кредитов (изначально начну с того – что намеревался сделать и приду к тому – что получилось, а затем сравню свою деятельность с банками второго уровня). По закону о микрокредитных организациях, МКО могут предоставлять займы физическим и юридическим лицам до двух миллионов тенге. Лицензия на открытие МКО не требуется. Раньше на открытие МКО и юридических компаний требовалась лицензия, но примерно с 2003-2005г., лицензии были отменены и поэтому зарегистрировался я на законных основаниях. Уставной капитал МКО с момента регистрации составлял минимальный размер (1,5 млн. тенге) и происхождение этих денег я могу доказать (это к слову о том, что областная прокуратура обвиняла меня в том, что уставной капитал МКО составляет 300 тыс. тенге и это не соответствует закону, а начальник управления юстиции это признал. Они просто спутали ТОО «МКО «ЮКО»» со строительной компанией «ЮКО», а меня выставили дураком. В своей биографии я писал, что основными видами деятельности ТОО «Юридическая компания «ЮКО»» было в том числе и регистрация ТОО и ИП и меня крайне огорчает тот факт, что меня выставляют глупцом который не знает, что делает). Это я так к слову.

В общем, заплатив в «Алем-Казына» 100 тенге за консультацию, я взял у них договора и какие-то правила-схему с графиками и тем самым с уверенностью могу сказать, что 100 тенге потратил не зря. И вот как я видоизменил и упростил их сложную схему. Излагать свои правила буду честно и даже приложу к данному отчету старые правила о предоставлении микрокредита и договор с графиком на сумму 400 тыс.тенге, как пример.

Итак, правила ТОО «МКО «ЮКО»». Кредиты предоставляются на конкретные две суммы: 200 тыс.тенге и 400 тыс.тенге. В дальнейшем был вынужден ввести еще две суммы 600 тыс.тенге и 800 тыс.тенге, но рассматривать будем первые две суммы. Так как, по закону, я имею право предоставлять суммы до 2 млн.тенге, то гражданин имеет право заключать договор на сумму 200 тыс.тенге — 10 раз, на сумму 400 тыс.тенге — 5 раз. Предоставляя небольшие суммы, я во-первых: исключаю риск граждан (начиная со второго кредита и всех последующих, у меня уже с ними не будет никаких проблем, максимум проведем взаиморасчет и остатки он будет мне выплачивать, но я ему должен не буду); во-вторых: я стимулирую своевременную оплату по взятым кредитам хотя бы до тех пор, пока клиенту будет выгодно получать другие кредиты.

Первоначальный гарантийный взнос составляет 12,5 % от общей суммы предоставляемого кредита, срок — до 5 лет (60 месяцев), процентная ставка — 2,86 % годовых. Необходимые документы: прописка по Костанайской области, удостоверение личности, РНН, СИК и все. Примерный срок выдачи кредита — 3 недели (согласно договора). Хочу отметить, что в договоре указывался конкретный срок (3 недели), потом продлевался до 1 месяца и в конце до 2-х месяцев, какая-либо очередность (так как это пирамида) в договоре, не указывалась. Более того, клиент решивший участвовать в моей схеме никого более не обязан был привлекать, то есть, сетевой маркетинг в моей деятельности исключается. Правила предоставления кредита и договор предоставлялся потенциальному клиенту бесплатно, чтобы он мог посоветоваться с родными, также все консультации давались бесплатно (я даже создал консультационный отдел) и клиентов просили и предупреждали не рисковать большими деньгами. Однако, когда человек видит честную фирму, которая реально исполняет свои обязательства, он пытается вложить сразу много, чтобы взять побольше. Лишь бы успеть! Люди как будто обезумели, потому как всем нужны были деньги.

К примеру, приходит ко мне человек и спрашивает за условия кредита и я ему рассказываю за кредит в 400 тыс.тенге (изначально я работал один и консультации давал сам): Вы (гражданин) вкладываете 50 тыс.тенге на кредит в 400 тыс.тенге. Мы сразу же составляем с Вами договор о предоставлении микрокредита и я выдаю Вам чек на 50 тыс.тенге. Так как Вы один из первых вкладчиков, то Вам нужно будет дождаться своей очереди (хоть в договоре этого не указано, зато в правилах это отражено и устно я конечно же, тоже разъяснял), примерно это будет в течении 3-х недель. По истечении этого времени, Вы получаете от меня 400 тыс.тенге, 50 тыс.тенге из которых, Вы возвращаете свои. Реальная сумма кредита получается 350 тыс.тенге. 2,86% начисляется именно на реальную сумму кредита, а не на 400 тыс.тенге. Почему % составляет именно 2,86%, а не к примеру 3,0% годовых. Кредит предоставляется на 5 лет (60 месяцев) и если 350 тыс.тенге разделить на равные суммы и на 60 месяцев, то ежемесячный платеж составит — 8600 тенге. Если сумму первоначального взноса 50 тыс.тенге разделить равно на 60 месяцев, то получится 260 тенге или 2,86%. Мне нужны были проценты, равные сумме первоначального взноса и это разъяснять я не буду, потому как я, напомню Вам, разрабатывал систему для Стабилизационного Фонда Нацбанка РК, хотя они об этом до сих пор не знают. Могу лишь сказать, что если подобную схему «запустить» на всю страну, то необходим строгий контроль и последовательность. Проценты же не имеют никакого значения, да их здесь и нет, а 2,86% - это средства, для депозита, направленные на совершенно другие цели. Поэтому эта схема куда сложнее, чем выглядит на первый взгляд. страница_юко.jpg

В общем, за 350 тыс.тенге, данные Вам на 5 лет, Вы платите проценты в размере 260 тенге ежемесячно и 50 тыс.тенге в общем. Согласитесь, что это неплохой вариант. А какой тогда смысл составлять договор на 400 тыс.тенге, хотя фактическая сумма — 350 тыс.тенге?

Вопрос на миллион долларов, как минимум! Все дело заключается в законности привлечения денег от граждан. В предыдущей главе я упоминал законность действий «Алем-Казына», которые привлекали деньги от граждан через депозит (т. е. прогоняли через банк) и оформляли гарантов-поручителей. Действительно, что-то в этом роде, было прописано в законодательстве, но сейчас я точно не помню где, да это и не важно, потому как там говорилось немного о другом и ко мне это не имеет никакого отношения, потому как я поступил по-другому.

Оформляя договор на 400 тыс.тенге, я включал туда 50 тыс.тенге первоначального взноса в качестве гарантии, т. е. если клиент, взявший кредит, добросовестно исполняет свои обязательства по его погашению, то по итогам исполнения обязательств, эта сумма полностью списывается или сгорает. Клиент, также может использовать эти деньги как резерв, т. е. если у него не будет средств погасить ежемесячный платеж (8600 тенге +260 тенге%), то он имеет право написать заявление с просьбой изъять ежемесячный платеж с резерва, при этом, причину того что он не может самостоятельно оплатить платеж, излагать он не обязан. Пользоваться резервом он может до 5 раз. Тоже очень приятное условие для клиента и как говорится: «За Ваши деньги, любой каприз!».

В случае, если клиент отказывается от добровольного исполнения обязательств, то сумма гарантии ему не возвращается, а передается в качестве оплаты за юридические услуги ТОО «Юридическая компания «ЮКО»», которая также принадлежит мне. И тут нужно разъяснить условия сотрудничества между моими организациями. Как я уже говорил, мною было создано три ТОО, но за строительную компанию я пока говорить не буду.

Между ТОО «МКО «ЮКО»» и ТОО «Юридическая компания «ЮКО»» было заключено следующее соглашение:



  • ТОО «ЮК «ЮКО»» берет на себя обязательства по обслуживанию ТОО «МКО «ЮКО»» в части составления договоров и подтверждения образцов подписей клиентов, а также полное юридическое сопровождение всей деятельности ТОО «МКО «ЮКО»», в частности взыскание долгов с задолжников ТОО «МКО «ЮКО»»;

  • ТОО «МКО «ЮКО»» по соглашению с ТОО «ЮК «ЮКО»», разрешает последнему брать фиксированную плату с клиентов ТОО «МКО «ЮКО»» (оцените тот факт, что ТОО «МКО «ЮКО»» заботится о своих клиентах, чтобы те не переплачивали за составление договоров). Стоимость договоров составляла: кредит на 200 тыс.тенге — 3 тыс.тенге, кредит на 400 тыс.тенге — 5 тыс.тенге. Также разъясняю, что договор между юридическим и физическим лицами, заверяться должен либо нотариусом, либо юридической компанией и заверяется образец подписи физического лица, чтобы он завтра не сказал, что роспись не его и кредит он не получал.страница_юко.jpg

  • Также ТОО «МКО «ЮКО»» предоставляет право ТОО «ЮК «ЮКО»» взыскивать долги с должников на следующих условиях:

  • в случае не оплаты клиентом ежемесячного платежа по кредиту, в установленный срок, (просрочка должна быть не менее 30 дней) МКО передает оригиналы документов должника в ТОО «ЮК «ЮКО»» и разрешает взыскать с должника в свою пользу, сумму основного долга, включая сумму первоначального (гарантийного) взноса и штрафные санкции в полном объеме, т. е. ТОО «ЮК «ЮКО»» взыскивает в свою пользу: 350 тыс.тенге + 50 тыс.тенге (гарантии) + (% за кредит) + штрафные санкции не менее 30-50% от общей суммы договора (около 100-150 тыс.тенге), ну конечно – госпошлина.

  • однако, ТОО «МКО «ЮКО»», передавая документы должника юридической компании, обязывает последнего, погасить основную задолженность должника, плюс 10%, из средств ТОО «ЮК «ЮКО»» в течении 3-х дней с момента передачи документов, т. е. 350 тыс.тенге + 35 тыс.тенге %. Нужно пояснить, что МКО понимает, что предоставляет юридической компании хороший источник дохода и поэтому требует от нее гарантий. Получая доход с договоров, юридическая компания обязана была половину этих денег отчислять на депозит банка в качестве гарантии и когда, какой-либо из должников МКО не исполняет обязательства, МКО передает этого должника полностью, так сказать на растерзание юристам, которые уже не помилуют, потому как деньги должника у них уже забрали, а МКО, этого должника, уже не примет. Политика МКО по отношению к должникам жесткая, потому как, если человек не понимает, что ему предоставили такой льготный кредит, то о чем еще с ним разговаривать.

В итоге получается, что МКО позволяет со своей стороны, взыскать с должника штрафные санкции по договору, а должник, не исполняя свои обязательства, сам платит за свое же взыскание гарантийным взносом, и получается, что юридическая компания получает за свои же услуги с двух сторон и оплата эта довольно внушительная. Но юридическая компания, осознавая, что необходимо произвести эффективное взыскание (кстати, с должника, который не известно где, и у которого нет залога) решает (и в договоре о совместной деятельности это отражено), гарантийный взнос должника тратить на материальное обеспечение государственных служащих, которые обеспечивают исполнение решения суда, т. е. юридическая компания, на законных основаниях, обеспечивает всем необходимым, судебных исполнителей. Как юрист хочу сказать, что поиск должника и непосредственное исполнение решения суда — это самое трудное во взыскании, а если юридическая компания хочет эффективно и соответственно прибыльно обслуживать МКО, то она должна дружить и помогать госслужащим, руками которых будет исполнять взыскание.

Раскрывая подробно суть своей деятельности я акцентирую внимание на первоначальный (гарантийный) взнос, потому как он послужил для признания меня виновным в незаконной банковской деятельности и осуждения меня по уголовной статье. Свою юридическую оценку на результат деятельности ТОО «МКО «ЮКО»» я дам в главе «Моя оценка на результат ТОО «МКО «ЮКО»».

На основании изложенного, добавлю последнее и основное:

Мне нужны были мелкие кредиты потому что:страница_юко.jpg

1. Я получал основной доход от составления договоров (около 4500 вкладчиков и каждый внес по 5 тыс.тенге, что составило около 20 млн.тенге, за неполных 3 месяца).

2. Клиент, оформляя договор неоднократно, исключает мой риск конфликтных ситуаций с ним потому как, и я уже об этом говорил, при последующих кредитах он ничего не теряет.

3. Все равно клиент больше 2-х млн.тенге не получит и если я дам ему сразу все деньги, он вряд ли будет исполнять свои обязательства, а так, выдавая по частям, я стимулирую оплату ежемесячных платежей.

4. Если суммы кредитов небольшие, а количество кредитов практически неограниченно (потом расскажу почему неограниченно), то количество людей получивших кредиты, будет намного больше. Это имеет большое значение и я приведу пример: количество моих вкладчиков составило около 4500-4700 человек (я сейчас даже точно не знаю); из них, получило кредит около 800 человек. Примерно половина из них получили кредит полностью, а другая половина — частично. Так как сумма первоначального взноса составляла 12,5% или 1/8 от общей суммы кредита, то получается что примерно то, на то и выходит, но если уменьшить суммы кредитов до минимальной (200 тыс.тенге), то пропорция изменилась бы, т. е. 4500 вкладчиков и из них 1100-1300 человек получили бы кредиты полностью. А если бы увеличить сумму вклада с 12,5% до 25%, то можно было бы математически просчитать общий круг вращения денег на определенное количество человек, к примеру на 20 тыс. участников, но эта задача требует определенных знаний и проработать её вряд ли кому удастся, потому как нужно дополнить 25% еще, как минимум 25%-ми денег, а это очень много. Я хочу сказать, что вряд ли кому это удастся, потому как я знаю этот один единственный вариант и он оказался основой государственной системы и его может ввести в действие только государство, а физическому или даже юридическому лицу, и даже банку II уровня, и даже им всем вместе взятым, не ввести ее в действие без разрешения государственной системы. Это настолько опасно, что лучше не стоит. Лично я этого делать больше не буду, да и изначально я этого не хотел, хотя...

5. Граждане также должны понимать, что сумма первоначального взноса, с момента ее внесения, автоматически становится моей собственностью, только с одним условием — я не могу ее изъять из оборота до конца исполнения договора клиентом, т. е. через 5 лет, а так, это деньги уже мои (Вы должны вспомнить, что процентная ставка равна сумме первоначального взноса). Но, если я не могу ее изъять, то могу хотя бы взять под них кредит в банке, а платить за них будут мои клиенты (по 260 тенге каждый). Я уж не говорю о том, что ежемесячные платежи в размере 8600 тенге, перечисляются на мой расчетный счет и переводятся на депозит в банке, где хранятся и накапливаются, образуя общий Резервный фонд организации. Ежемесячные платежи в общей схеме не участвуют (хотя у меня участвовали), но по другому я не мог, да это и неважно. В этом пункте я хочу сказать, что мне выгодней было бы, если бы 4 человека, заплатили бы мне по 25 тыс.тенге (кредит на 200 тыс.тенге), чем 1 человек — 100 тыс.тенге (кредит на 800 тыс.тенге).

6. И это пожалуй самый главный пункт. Выплачивая поэтапные, мелкие кредиты, я автоматически стимулирую граждан к возврату кредитов, взятых ими в банке. Это была моя основная задача, т. е. пробная. В дальнейшем я планировал ставить в известность банки о клиентах, получающих кредит, разумеется с согласия клиента. Сейчас в основном, деньги людям нужны для того, чтобы заплатить кредиты. Они хотят платить, но не в состоянии. Моя схема была направлена именно на эти цели. Я помогаю людям и вдобавок к этому, становлюсь другом практически для всех банков. Да только за одно это, я отдал бы правильную схему в хорошие руки. Она мне даром не нужна, пусть она хоть 100 раз будет выгодна. И не правы были те, кто говорил будто меня «закрыли» по указанию банков (банкиров) – что за чушь! Банкиры выдают государственные деньги, имеющие целевое назначение и в огромных количествах; им, деятельность какой-то пирамиды - «до лампочки» и даже могу сказать, что некоторые служащие банков (к примеру «Казкоммерцбанк»), занимающие серьезные должности, говорили мне о том, что они благотворно ощущают деятельность моей фирмы, на себе. Это было приятно слышать, скажу я Вам.

Вот в общих чертах то, что я хотел сделать, и теперь то, что получилось, хотя схема эта не очень изменилась. Мне пришлось ввести дополнительно еще 2 суммы: 600 тыс.тенге и 800 тыс.тенге. Это было невыгодно, но люди стали хитрить и заключать по два договора одновременно и стали делать так называемые «перекидки», то есть, человек к примеру, заключал договор на 400 тыс.тенге и когда подходило время получать кредит, он его не получал, либо получал частично, а оставшуюся сумму перекидывал на первоначальные взносы по другим договорам, которые уже были заключены в недавнем прошлом, но взнос по ним проплачен не был. Изначально очередность шла по нумерации договоров, потом по дате оплаты первоначального взноса. Бывало так, что человек сначала оплачивал взнос, затем заключал договор и номер соответственно отличался от очередности. Меня стали обвинять в предвзятости. На сегодняшний день у меня есть все списки лиц, оформивших договора и получивших кредиты. Из этих списков отчетливо видны двойные договора. Можно также отследить тех, кто делал «перекидки» потому как приходных ордеров там нет. В общем, в итоге я сделал из-за этих неприятных комбинации серьезные выводы и усовершенствовал схему. Вообще я рад, что устроил проверку боем, потому как много чего я знать просто не мог, а узнав, все спроектировал по-уму. Надеюсь, люди захотят услышать суть программы Стабилизационного фонда Нацбанка РК — это очень умная программа и не потому что её создал я. Вы убедитесь, что при всей её простоте, потребуется слаженная работа 5-ти крупных организации и много еще чего.страница_юко.jpg

Короче говоря, кредиты мною предоставлялись четырех видов, под небольшие проценты и на длительный срок, по системе финансовой пирамиды без признаков сетевого маркетинга. Это результат и я его полностью признаю. Законность моих действий и причины развала пирамиды рассмотрим в другой главе, а пока, сравним мою деятельность (в общих чертах) с деятельностью банков второго уровня.

Создавая свою пирамиду я уже знал, что из себя представляет банковская система страны и в этих двух главах, разъясняя суть возможных вариантов финансовой деятельности и отчитываясь за то, что было создано мной, я как бы защищаюсь или оправдываюсь за свои поступки, но только лишь потому, чтобы вы поняли, что я честный человек и не такой глупый, как кажусь на первый взгляд. Вы также должны знать, что мои родители, честные и простые люди, пенсионного возраста, которые от меня ничего не взяли, потому как считали, что это неправильно будет. Нет, они не отвернулись от меня; они просто дали мне понять, что когда удостоверятся в моей честности и стабильности, то тогда с радостью возьмут. Я не покупал квартир, автомашин (у меня были три автомашины, но все служебные – их потом арестовали) и даже родительскую ипотеку не погасил. Ходили слухи, что я часто хожу по ресторанам и другим злачным местам, тратя народные деньги.

Если молодой человек дает денежные кредиты, то он становится нужен абсолютно всем. За полгода я узнал всю «элиту» города Костаная. Если государственный чиновник нуждается в деньгах, то он не скомпрометирует себя перед коллегами, пригласив неясную личность к себе в кабинет, даже если он дает деньги. В их глазах я всегда видел скрытое пренебрежение. И чтобы показать свою значимость в моих глазах (ведь удостоверение совать мне в нос, как-то не тактично) меня удостаивали чести вести переговоры в ресторанах, кабаках, шашлычных и пр.. Вы же должны понимать, что так было, есть и будет. Не я первый, не я последний.

На мои похождения была и другая причина: я не появлялся в родительском доме, месяцами; жил на съемной квартире и не имея друзей, ходил или бывал в определенных местах, чтобы меня не искали дома и не тревожили моих родителей. Я даже на работе не часто появлялся, стараясь руководить на расстоянии, потому как просят все и не гнушаются ничем: кому нужны деньги на свадьбу, кому на похороны, кому на лечение; как-будто я брачное агентство или похоронное бюро. Однако могу сказать, что за деньги я отчитался полностью и даже больше (я изложу позже).

За меня также ходили бредовые слухи, что я, якобы, заказывал девушек лёгкого поведения аж из Москвы. Честно говоря, я не думаю, что их девушки, отличаются от наших и при этом нужно столько ждать, что все желание может пропасть. Вот если бы заказать девушек из Китая, ведь наверное, экзотические китайские девушки, работают лучше, чем их зажигалки. страница_юко.jpg

Слухи, которые распространялись по городу, в отношении меня в основном беспочвенны и если я в чем-то виноват – то отвечу, позже. Сейчас дело не во мне а в том, что я буду говорить дальше, потому как это столь серьезно, что может повлиять на весь ход истории страны как минимум и о таких серьезных вещах может говорить не кто попало (а тем более мальчишка, глупец и мошенник), а человек, юридически грамотный, образованный, бескорыстный, волевой и с незапятнанной репутацией.

Также поясняю, что по идее я мог заявить о своих намерениях когда меня признали виновным и осудили, но я видел и понимал, что люди не будут слушать, а все больше смотреть (что-то вроде «Дом-2») и говорят, говорят. К тому же я не стал говорить, потому как в моих действиях усматривался корыстный умысел: я якобы был виновен в той или иной степени и пытался избежать наказания. Для меня такое положение вещей — сравни унижению и самое главное, я прямо-таки хотел попасть в уголовно-исполнительную систему, чтобы своими глазами (как юрист) посмотреть, что там происходит и как исправляют преступников, ведь гражданскую исполнительную систему я знаю, а вот УИС не знал, но теперь знаю и понял, что именно с УИС надо начинать, тем более, что они так удачно дали мне повод.

Дело в том, что в отношении меня уже возбуждено второе уголовное дело в местах лишения свободы и это уже наглость со стороны администрации учреждения или УИС области. Первый раз суд меня осудил незаконно за пирамиду – ладно, там были хотя бы субъективные обстоятельства; затем признали меня виновным в неповиновении и объявили мне, что я уже рецидивист – тоже ладно, потому как они сами же применили в отношении меня Амнистию, хотя по данным ЦПСИ я всё равно буду рецидивистом, хоть и не официально. Но третье уголовное дело и то, почему оно возбуждено, наталкивает меня на то, что в этот раз я получу еще срок и строгий режим. Первый раз можно назвать случайностью; второй – совпадением; ну а третий — это уже закономерность. Я себя к категории потерпевших не отношу и потому защищаюсь по третьему уголовному делу; я должен изложить суть того, почему же я отказываюсь подметать, т. е. выполнять работы согласно ст.102 УИК РК (за это возбуждали дела).Чтобы изложить мотив моего отказа, я должен изложить всю свою суть и разделить свою деятельность на два раздела (экономическую и юридическую). Понимаю, что экономическая деятельность никакого отношения к отказу от работ по ст.102 УИК РК не имеет, но изложить её я просто обязан, потому как это – одно единое целое.

Поэтому, излагая свой отчет сейчас, я не прошу меня помиловать; я всего лишь защищаюсь — нападая, и этого момента я ждал и хотел заявить о себе именно находясь в изоляции, по причине, о которой пока говорить не буду.

Закончив все свои предисловия и послесловия, я показал Вам три вида финансовой деятельности, похожих или являющихся финансовыми пирамидами.

Заканчивая данную главу, я обвиняю банки второго уровня всех стран СНГ в том, что их деятельность заимствована у АО «МММ» которое в свою очередь, стало основателем всей банковской системы СНГ. Схема по которой работают нынешние банки — полностью неработоспособная и держится она только потому, что вращает денежную систему страны (тенге) в едином потоке государственных денег и из-за этого, она не разрушается (пока), но высасывает всю товарно-сырьевую базу страны и вгоняет всех нас в долги. Из-за неправильной работы банков второго уровня, страна работает в минус, а не в плюс. Мы держимся еще на плаву, только благодаря правильной политики государства.

Основной недостаток заключается в том, что при выдаче кредитов, у них нет ограничений и строгой направленности; они создают и стимулируют хождение всех валют по всем уровням бизнеса; не заботятся о возврате долгов никоим образом, потому как работают по совковому методу — деньги государственные, а значит и проблемы тоже государства, хотя свой процент небось, забирают сразу (судя по графикам возврата кредитов, где указано, что сперва ты платишь небольшую сумму основного долга, но зато больше – проценты, а потом, постепенно проценты уменьшаются, а сумма основного долга увеличивается). Банковские служащие, не заинтересованы работать хорошо, но заинтересованы работать плохо. До тех пор, пока мы не реформируем банковскую систему и не реструктурируем ее, подчинив государственной системе — вопрос с кризисом не решим. страница_юко.jpg

Если бы у меня спросили: «А сложно ли создать новую банковскую систему из старой по всеобщему согласию (государства, банков и граждан)?». Я бы ответил: «Так-то — да, а так-то — нет». Нужно всего – ничего — изменить всю государственную систему, добавив еще одну ветвь власти — Нацбанк РК (финансовая ветвь).



  1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Похожие:

Ао «ммм» как банк II уровня icon"правила" ммм-2012
Ммм-2012 – это Глобальная Касса Взаимопомощи, Финансовая Социальная Сеть. Предполагается, кстати, что Вы прочитали предварительно...
Ао «ммм» как банк II уровня iconКлиенты группы компаний ланит банки, финансовые и страховые компании
«союз», «Судостроительный банк», «Тойота Банк», «ТрансКредитБанк», «Уралсиб», «Уральский банк реконструкции и развития», «урса банк»,...
Ао «ммм» как банк II уровня iconДоход обычной семьи увеличится в сто раз
Здравствуйте друзья. Что нам дает система «ммм»? Многие до сих пор считают, что это не честная система. Но давайте вместе проанализируем...
Ао «ммм» как банк II уровня iconКоммерческий Банк «Новый век»
Коммерческий Банк «Новый век» (Общество с Ограниченной Ответственностью), именуемый в дальнейшем «Банк» в лице заместителя Председателя...
Ао «ммм» как банк II уровня iconОбзор банковского сектора Казахстана
По состоянию на 01 июня 2012 года банковский сектор Казахстана включает 38 банков второго уровня, в том числе один банк со стопроцентным...
Ао «ммм» как банк II уровня iconНациональный залоговый банк
Акционерный коммерческий банк "национальный залоговый банк" открытое акционерное общество
Ао «ммм» как банк II уровня iconРабота в системе «Банк-Интернет-Клиент» через резервный канал связи
«Электронные расчеты» «Система Банк-Интернет-Клиент»- «Вход в систему «Банк-Интернет-Клиент»
Ао «ммм» как банк II уровня iconДоговор №       хранения простых векселей ОАО банк втб
Клиент передает, а банк принимает на хранение на срок       дней (включая последний день хранения) простые векселя ОАО банк втб...
Ао «ммм» как банк II уровня iconИнструкция Пользователя абонентского пункта Системы «Клиент-Банк»
Банк” (ооо) (далее Исполнитель) сдал, а
Ао «ммм» как банк II уровня iconЯ уже не знаю, как и о чем писать, чтобы меня поняли и заинтересовались моими нетрадиционными идеями? Ведь ещё никто не пытался со мной дискутировать
Миф являются приложением к uil, которые являются приложением к ммм, которая является самой фундаментальной моделью Мира в мире
Разместите кнопку на своём сайте:
ru.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©ru.convdocs.org 2016
обратиться к администрации
ru.convdocs.org