Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности



страница1/5
Дата18.01.2013
Размер0.49 Mb.
ТипАвтореферат
  1   2   3   4   5
На правах рукописи

Котляров Максим Александрович
Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности

Специальность 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени

доктора экономических наук

Москва - 2008

Работа выполнена на кафедре проблем рынка и хозяйственного механизма Государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования (ГОУ ВПО) Академия народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации


Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор

Хандруев Александр Андреевич




доктор экономических наук

Шахова Галина Яковлевна




доктор экономических наук, профессор

Годин Александр Михайлович

Ведущая организация:



ГОУ ВПО «Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова»


Защита состоится 25 апреля 2008 г. в 13.00 в зале заседаний Ученого совета на заседании Диссертационного совета Д 504.001.01 по защите диссертаций на соискание ученой степени доктора экономических наук в ГОУ ВПО «Академия народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации» по адресу: 119571, г. Москва, пр-т Вернадского, 82.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО «Академия народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации».


Автореферат разослан «___» марта 2008 г.

Ученый секретарь

Диссертационного совета Д 504.001.01

доктор экономических наук В.Н. Засько

I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования. Современное государство обладает достаточно большим арсеналом средств прямого и косвенного воздействия на развитие экономики. Одним из критериев эффективности государственного регулирования экономики наряду с качественным законодательством и сложившейся структурой органов исполнительной власти является способность государства проводить свои решения в жизнь и обеспечивать влияние на деятельность каждого субъекта экономических отношений. Одним из каналов, по которому осуществляется государственное регулирование экономики, является банковская система страны.


Актуальность выбранной темы исследования для России обусловлена тем, что ни обилие иностранной литературы, ни возможность обратиться к практике зарубежных органов государственного регулирования экономики в целом и центральных банков в частности, ни собственный исторический опыт банковского регулирования не позволяют утверждать, что в России сформировался эффективный механизм воздействия на экономику посредством регулирования национальной банковской системы. Регулярные всплески или даже потрясения на финансовых рынках страны и мира, неустойчивое положение национальной банковской системы, которое выражается в периодических колебаниях ее ликвидности, что особенно ярко проявилось во второй половине 2007 года, только подтверждают истинное положение дел, далекое от стадии решения. Между тем большинство исследований посвящено лишь отдельным проблемам и научно-практическому инструментарию банковского регулирования.

Цели и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка методологических принципов и выделение приоритетов в развитии системы регулирования банковской деятельности в России.

Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:

- провести сравнительный ретроспективный анализ системы банковского регулирования в России и странах с развитой рыночной экономикой, выделить особенности становления и развития банковского регулирования в России;

- показать возрастающее общественно-экономическое значение банковской системы как стратегического сектора национальной экономики, и на данной основе выделить роль и значение эффективного банковского регулирования;

- выделить современные тенденции в развитии систем регулирования деятельности финансовых институтов в странах с развитой рыночной экономикой и на этой основе сформулировать принципы эффективного регулирования банковской деятельности с учетом усиления роли внешних факторов, оказывающих воздействие на развитие банковской системы России (например, конъюнктурные колебания на международных финансовых рынках 2007 года);

- исследовать макроэкономические факторы, оказывающие влияние на состояние и перспективы развития российской банковской системы, выделив основные факторы риска для ее развития;

- обосновать значение Центрального банка как публично-правового института, наделенного особым статусом и полномочиями, выделив факторы, подтверждающие его уникальность в системе органов государственного регулирования экономики;

- выделить и проанализировать проблемы развития таких элементов банковского надзора, как процедуры лицензирования, дистанционного надзора, работа с проблемными банками и ликвидационные мероприятия;

- выявить возможности и определить условия внедрения принципов мегарегулирования деятельности участников финансового рынка в России, оценить целесообразность поэтапной передачи функции банковского надзора единому органу финансово-банковского регулирования – мегарегулятору;

- на основе оценки текущих и среднесрочных приоритетов банковского регулирования в России с учетом факторов внешней среды, предложить методологические принципы новой идеологии банковского регулирования.

Предметом исследования являются методология и научно-методический инструментарий банковского регулирования в России, а также отношения, возникающие в процессе воздействия органов государственного регулирования экономики на банковскую систему.

Объектом исследования стала система регулирования банковской деятельности, включая деятельность Центрального банка в сфере банковского надзора и денежно-кредитного регулирования.

Теоретическая и методологическая база исследования. Методологической базой исследования стали труды отечественных и зарубежных ученых в области теории и практики государственного регулирования, исследования в области банковского дела в целом и деятельности Центрального банка в частности, научные труды в области денежно-кредитного регулирования экономики и организации банковского надзора.

С целью обеспечения достоверности положений и выводов в диссертационном исследовании, кроме теоретико-методологических материалов, использовались также статистическая и банковская информация, методы сравнительного анализа, прогнозирования, экспертных оценок, что нашло отражение в графиках и таблицах.

Научная новизна и наиболее существенные результаты исследования:

1. Обосновано повышение социально-экономической роли банковской системы как стратегической отрасли экономики, обеспечивающей финансовую безопасность страны в условиях высокой волатильности международного финансового рынка, низкой ликвидности банковской системы и широкой амплитуды ее колебаний на фоне концентрации основного объема банковского капитала и операций в нескольких крупных банках.

2. Дана ретроспективная оценка развития системы государственного регулирования банковской деятельности в России и раскрыты национальные историко-экономические особенности банковской системы России, которые должны быть учтены при разработке мероприятий в сфере банковского регулирования.

3. Доказаны и на примере мирового кризиса ликвидности 2007 года дополнительно аргументированы преимущества сохранения особого статуса Центрального банка РФ, как органа оперативного банковского регулирования, предупреждающего негативное воздействие кризисных явлений на международном финансовом рынке на ликвидность российской экономики в целом и особенно банковской системы. При этом обоснован вывод о нецелесообразности передачи функции банковского надзора иной регулирующей структуре и лишении Центрального банка правоустанавливающих и правоприменительных полномочий в отношении кредитных организаций.

4. Разработаны методологические принципы перспективного развития системы регулирования финансово-банковской деятельности, отличающиеся упором на использование механизма и методов мегарегулирования: приоритет содержания над формой, риск-ориентированный подход, организация регулирования по функциональному признаку, учет факторов воздействия внешней среды.

5. Выявлены и исследованы ключевые тенденции и новые факторы – индикаторы уязвимости национальной банковской системы, определяющие приоритеты развития банковского регулирования. Среди основных выделены: глобализация финансового рынка и финансово-кредитных отношений; увеличение доли обязательств в иностранной валюте в пассивах российских банков; высокая концентрация банковского капитала; доминирование иностранных активов в активах Центрального банка России; опережение темпов роста активов российских банков в сравнении с темпами роста их капитала.

6. Доказан и подтвержден расчетами денежно-кредитного мультипликатора тезис: эмиссионная политика Центрального банка России не обеспечивает достаточного уровня кредитной и инвестиционной активности банковской системы.

7. Предложена структуризация банковского надзора как системы взаимосвязанных и взаимозависимых элементов, в качестве которых выступают: лицензирование деятельности кредитных организаций, дистанционный надзор, инспектирование, работа с проблемными кредитными организациями, ликвидационные процедуры. При этом определены особенности воздействия каждого из них на конкретные секторы и виды экономической деятельности. Обоснование данных элементов является универсальным и может быть использовано применительно к небанковским финансовым институтам при разработке единой методологической базы регулирования их деятельности.

8. Разработана программа внедрения принципов мегарегулирования в деятельность органов, регулирующих работу финансово-кредитных институтов. В качестве ее основных этапов выделены и раскрыты: разработка единых методологических подходов и терминов, используемых при осуществлении финансово-банковского регулирования; идентификация участников финансового рынка; оценка и унификация пруденциальных норм деятельности участников финансового рынка; налаживание межведомственной координации органов регулирования деятельности финансовых институтов.

Практическая значимость и апробация результатов исследования заключаются в том, что полученные в ходе исследования выводы могут быть использованы в деятельности органов законодательной и исполнительной власти России, Центрального банка и иных ведомственных регуляторов.

По теме исследования опубликовано 52 работы общим объемом 43,84 п. л., в том числе 16 публикаций в изданиях, рекомендуемых ВАК для публикации научных работ, отражающих содержание докторских диссертаций. Отдельные работы автора отмечены дипломом лауреата конкурса на лучшую научную книгу 2006 года среди преподавателей вузов (Фонд развития отечественного образования, Сочи, 2007); получили II место в Международном конкурсе научно-исследовательских работ молодых ученых и специалистов (Санкт-Петербург, 2007); получили грант Международного научного фонда экономических исследований академика Н.П. Федоренко (Москва, 2003).

Положения исследования используются в учебном процессе Уральского государственного экономического университета, Европейско-Азиатского института управления и предпринимательства, в курсах лекций по дисциплинам «Организация деятельности Центрального банка», «Банковский надзор и аудит», «Организация денежно-кредитного регулирования». Основные выводы и рекомендации диссертационного исследования докладывались и обсуждались на восьми международных и многих всероссийских конференциях и симпозиумах.

Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной и цитируемой литературы и приложений.
II. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
Во введении дается обоснование актуальности выбранной темы; определяются цели, задачи, предмет и объект исследования; характеризуется степень разработанности выбранной темы; раскрывается научная новизна и практическая значимость работы; описывается структура исследования и приводится информация об апробации результатов работы.

Первая глава посвящена особенностям банковского регулирования в общей системе государственного регулирования экономики. Банковская система является важнейшим сектором, оказывающим непосредственное влияние на достижение целей общественного и экономического развития. Ее стратегическое значение заключается в том, что она является одновременно каналом обращения официальной денежной единицы, инструментом воздействия на экономику, держателем счетом хозяйствующих субъектов, стимулом развития национальной экономики, элементом социальной и экономической стабильности в стране. Еще один фактор, благодаря которому мы причисляем банковскую систему к стратегической отрасли экономики, заключается в том, что наличие в стране сильной национальной банковской системы – это один из механизмов обеспечения финансовой безопасности и государственного суверенитета страны. По нашему мнению, целью государственной финансовой политики должно быть развитие именно национальных финансово-кредитных институтов. В диссертационном исследовании развитие национальной финансовой системы представлено как мера по недопущению перехода национальных активов под контроль резидентов других государств, в общественно-экономическом плане – мера по обеспечению независимости и государственного суверенитета страны.

Наряду с факторами, обусловившими особый статус банковской системы и носящими преимущественно экономический характер, в работе концентрируется внимание и на общественном значении банковской системы. Банковская система призвана содействовать достижению общественных целей именно как система. Не каждый конкретный банк, но банковская система является социально-экономическим институтом, особенность которого заключается в способности содействовать экономическому росту путем проведения коммерческих операций, каждая из которых напрямую может быть не связана с конечным общественно полезным результатом. Эта особенность тем более развита, чем выше способность банковской системы к мультипликации денежного предложения, управление которым осуществляет Центральный банк. Своего рода критерием эффективности государственного регулирования банковской деятельности выступает способность регулирующего органа стимулировать совокупность частных банковских институтов к работе на достижение общественного результата.

В диссертационном исследовании прослежена эволюция и дана ретроспективная оценка процессов становления и развития системы государственного регулировании банковской деятельности в России и за рубежом. Анализ исторической практики государственного управления банковской деятельностью показал, что главный орган банковского регулирования – центральный банк – исторически появился исключительно с целью формирования государственной эмиссионной монополии (по сути, посредством ее принудительного отъема у частных кредитных организаций, обладающих эмиссионным правом) и решения этим способом бюджетных проблем государственной власти. Появление системы регулирования банковской деятельности стало более поздним процессом, нежели появление Центрального банка.

Россия повторила распространенный шаблон, по которому главный банк страны создавался для решения бюджетных проблем государственной власти. Однако уникальность российского пути состоит в том, что вместе с эмиссионной монополией главный банк страны почти на 100 лет (1762-1860 гг.) взял на себя проведение всех коммерческих банковских операций. Роль государства в развитии банковской системы России не просто велика, но на начальном этапе нашей банковской истории была всеобъемлющей. В табл. 1 нами формализованы этапы развития системы банковского регулирования в России и странах с развитой рыночной экономикой.


Таблица 1

Этапы развития банковского регулирования в России и странах с развитой рыночной экономикой


1 этап

2 этап

3 этап

4 этап

Страны с развитой рыночной экономикой

Появление частных коммерческих банков, осуществляющих эмиссию банкнот

Монополизация эмиссионной операции государственным банком

Появление необходимости регулировать объемы эмиссии и банковскую деятельность

Формирование двухуровневой системы с соответствующими целями и функциями

Россия

Создание государственного банка — эмиссионного монополиста, производящего коммерческие банковские операции

Передача основного объема коммерческих операций частным банкам

Появление необходимости регулировать объемы эмиссии и банковскую деятельность

Формирование двухуровневой системы с соответствующими целями и функциями


В диссертационном исследовании раскрыта специфика российского опыта регулирования банковской деятельности, которая заключается в том, что регулятор банковской деятельности почти столетие монопольно занимался коммерческими банковскими операциями, а в дальнейшем, при появлении частных банков, являлся их конкурентом на этом рынке. В качестве других исторических особенностей банковской системы России выделены: использование ресурсов Центрального банка для финансирования государственных расходов; централизация банковской деятельности; совмещение Центральным банком функции регулятора с осуществлением коммерческих операций; поддержка крупных системообразующих банков; исторически слабая роль банковской системы в развитии экономики; отсутствие четкой и последовательной политики управления банковской системой с целью достижения требуемых целей общественно-экономического развития. В работе показано, что значительная часть этих особенностей, в несколько трансформированном виде, перешла в современность.

Историческая особенность, выразившаяся в стремлении монополизировать эмиссионную операцию, породила настоящий феномен под названием «денежная власть». Данное понятие, ранее уже введенное специалистами в научный оборот, мы определили как совокупность полномочий по управлению денежно-кредитной системой страны, включая полномочия монопольного права осуществления денежной эмиссии и организации обращения национальной денежной единицы; выработки и реализации государственной денежно-кредитной политики; надзора и регулирования деятельности кредитных организаций. Денежная власть представляет собой уникальное образование нормативного и оперативного воздействия на экономическую систему. Институциональным воплощением денежной власти является национальный центральный банк.

Проведенное исследование показало, что вопрос о целях, статусе и функциях центрального банка остается одним из наиболее дискуссионных. В работе раскрывается специфика этого института, которая обоснована тем, что реализация регулирующих функций Центрального банка подразумевает не только его нормативно-контрольное (нормативная база, инспекционные мероприятия, сбор отчетности), но и оперативное воздействие на деятельность кредитных организаций (текущее регулирование рыночной конъюнктуры). Именно эта особенность выделяет Центральный банк в ряду других органов государственного регулирования экономики и объясняет необходимость наделения центрального банка особым статусом, который в развитых странах закрепляется конституционно. В диссертационном исследовании значительное внимание уделено вопросам независимости и подотчетности Центрального банка России в связи с возложенными на него функциями.

В работе предлагается выделять конкретные виды независимости, каждый из которых рассматривается с точки зрения целей и функций Центрального банка. В соответствии с темой исследования приоритет отдается видам независимости Центрального банка, непосредственно определяющим эффективность банковского регулирования. Предлагается выделение следующих видов независимости: целевая, ведомственная, операционная, имущественная, финансовая, кадровая. Каждый вид анализируется с точки зрения обоснованности и целесообразности для достижения целей эффективного банковского регулирования. В работе сделан упор на целевой и операционной независимости Центрального банка.
  1   2   3   4   5

Похожие:

Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности iconВидение инновационного развития Республики Казахстан
Концепция развития национальной инновационной системы до 2030 года (далее – Концепция) представляет собой принципы, фундаментальные...
Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности iconРегулирования инновационной деятельности в РФ
Закон определяет правовой статус субъектов научной и (или) научно-технической деятельности, принципы ее регулирования, формирование...
Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности iconГ. П. Щедровицкий Исходные представления и категориальные средства теории деятельности
«Принцип натурализма» и «принцип деятельности» как логические и методологические принципы 47
Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности iconФормальное описание модели показателя банковской статистики
Описывается подход к формализации модели показателя банковской статистики для создания системы обработки информации о показателях...
Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности iconСтатья 26 Закона, касающаяся банковской тайны
Вступили в силу принятые 21 ноября 2011 года изменения в фз «О банках и банковской деятельности», которыми дополнена статья 26 Закона,...
Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности iconДоклад Рабочей группы для Генеральной Ассамблеи оон, 2008 г. Принципы создания инструментов регулирования деятельности частных военных и охранных компаний Регистрация
По мнению Рабочей группы, открытый международный регистр частных военных и охранных компаний, созданный по принципу аналогичных международных...
Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности iconКодекс республики беларусь 25 октября 2000 г. N 441-з принят Палатой представителей 3 октября 2000 года
Банковское законодательство определяет принципы банковской деятельности, правовое положение субъектов банковских правоотношений,...
Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности iconЗакон о банке развития принят Государственной Думой
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовое положение, принципы организации, цели создания и деятельности, порядок реорганизации...
Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности iconМеждународной банковской деятельности: современная правовая регламентация
Во-вторых, политический фактор: благоприятный режим банковского регулирования использовался как инструмент привлечения иностранных...
Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности iconСпособы оценки факторов устойчивого развития агропромышленного комплекса
Предлагаемый алгоритм позволит объективно распределить территории по степени успешности производственно-хозяйственной деятельности....
Разместите кнопку на своём сайте:
ru.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©ru.convdocs.org 2016
обратиться к администрации
ru.convdocs.org