ПраВила обмена электронными документами по Системе ДБО –
АС «Банк-Клиент» (BSS) В КБ «КРЕДИТИМПЭКС БАНК» (ООО)
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Система дистанционного банковского обслуживания - Автоматизированная Система «Банк-Клиент» (BSS) (АС «Банк-Клиент» (BSS)) (далее - Система ДБО, Система) – совокупность аппаратно-программных средств, установленных в месте нахождения Банка и Клиента и согласованно эксплуатируемых Клиентом и Банком для обмена Электронными документами с использованием средств криптографической защиты информации (СКЗИ). Примечание: Система ДБО АС «Банк-Клиент» (BSS) является корпоративной информационной системой. Система обеспечивает оказание Клиенту банковских услуг с использованием следующих подсистем:
подсистема «Банк-Клиент» - система ДБО, представляющая собой комплекс программно-технических средств, обеспечивающих подготовку, защиту, передачу Клиентом в Банк электронных документов, обработку Банком электронных платежных документов, формирования Банком и предоставления Клиенту выписок о движении денежных средств и прочих сообщений с использованием электронно-вычислительных средств обработки информации; представляет собой программу, требующую установки на компьютер Клиента, позволяющую работать с документами как ON-LINE, так и автономно (без подключения к сети Интернет), с последующим подключением к Интернет для обмена документами с Банком. База данных с информацией о финансовых транзакциях клиента хранится на стороне Клиента и имеет зеркальное отражение на стороне Банка.
подсистема «Интернет-Клиент» - система ДБО, представляющая собой комплекс программно-технических средств, обеспечивающих подготовку, защиту, передачу Клиентом в Банк ЭД, обработку Банком ЭПД, формирования Банком и предоставления Клиенту выписок о движении денежных средств и прочих сообщений с использованием электронно-вычислительных средств обработки информации и публичной сети Интернет; требует регистрации криптобиблиотек на компьютере Клиента. Работа идет через интернет-браузер Explorer в режиме ON-LINE; база данных с информацией о финансовых транзакциях Клиента хранится на стороне Банка.
АРМ «BS-Клиент» (АРМ Клиента) – автоматизированное рабочее место - совокупность компонентов Системы, установленных на всех рабочих местах Клиента, предназначенных для создания и передачи Клиентом Электронных документов в Банк и получения Электронных документов из Банка с использованием Системы.
АРМ «Разбор конфликтных ситуаций BSS» - модуль АС «Банк-Клиент» (BSS), используемый для разбора конфликтных ситуаций.
Банк – КБ «КРЕДИТИМПЭКС БАНК» (ООО). Место нахождения: 119002, Россия, г. Москва, ул.Арбат, дом 54/2, стр.1.
Владелец Сертификата ключа подписи (Владелец Сертификата, Владелец ЭЦП, Абонент) – физическое лицо - Уполномоченное лицо Клиента, на имя которого выдан Сертификат и которое владеет соответствующим Закрытым ключом, позволяющим создавать свою ЭЦП в Электронных документах (подписывать Электронные документы) с помощью Средств ЭЦП.
Выписка по счету – документ, формируемый Банком в электронном виде, содержащий сведения об остатках по счету и операциях за истекший (закрытый) операционный день и направленный Клиенту с использованием АС «Банк-Клиент» (BSS).
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – комплекс услуг, предоставляемых Банком Клиенту в рамках АС «Банк-Клиент» (BSS), пользователем которой Клиент является, включающий предоставление Банком Клиенту возможности передачи Банку Поручений с целью проведения финансовых операций по Счету и предоставления информации о Счете Клиента.
Дистрибутивный комплект – экземпляр программного обеспечения АС «Банк-Клиент» (BSS), предназначенный для установки у Клиента, и включающий в себя:
средства криптографической защиты информации (включая лицензию на использование);
регистрационные (технологические) ключи шифрования и ЭЦП;
Примечание: указанные ключи, изготовлены Банком и предназначены для передачи в Банк сертификата ключей подписи Клиента сразу после установки рабочего места АС «Банк-Клиент» (BSS), ЭД, переданные с использованием регистрационных ключей Банком не принимаются.
в случае подключения к подсистеме «Банк-Клиент» - дистрибутив подсистемы «Банк-Клиент»;
в случае подключения к подсистеме «Интернет-Клиент» - логин и пароль для доступа к подсистеме «Интернет-Клиент» и библиотеки Active-X для работы подсистемы;
инструкцию по установке Системы ДБО.
Договор о дистанционном банковском обслуживании с использованием автоматизированной системы «Банк-Клиент» (BSS) (далее - Договор) – договор между Клиентом и Банком, заключенный путем присоединения Клиента к условиям настоящих Правил.
Заявление – документ, предоставляемый в Банк, подтверждающий волеизъявление Клиента о присоединении к условиям Правил обмена электронными документами по АС «Банк-Клиент» (BSS) и подключении к Системе, составленный по форме Приложения 1 к настоящим Правилам - Заявление о присоединении к Правилам обмена электронными документами по АС «Банк-Клиент» (BSS) в КБ «КРЕДИТИМПЭКС БАНК» (ООО).
Закрытый ключ ЭЦП (Закрытый ключ) – уникальная последовательность символов, известная Владельцу ЭЦП и предназначенная для создания в Электронных документах ЭЦП с использованием Средств ЭЦП.
Канал доступа – канал передачи информации, обеспечивающий Клиентам возможность по телекоммуникационным каналам общего пользования самостоятельно передавать в Банк и получать из Банка информацию.
Клиент– юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, заключившее с Банком Договор банковского счета.
Компрометация ключа – утрата Банком и/или Клиентом доверия к тому, что используемые Закрытые ключи не могут быть использованы третьими лицами.
К событиям, связанным с Компрометацией ключей, относятся следующие события:
утрата ключевых дискет или иных носителей ключа;
утрата ключевых дискет или иных носителей ключа с последующим обнаружением;
увольнение Уполномоченных лиц Клиента, имевших доступ к ключевой информации;
утрата ключей от сейфа в момент нахождения в нем носителей ключевой информации;
временный доступ посторонних лиц к ключевой информации;
иные обстоятельства, прямо или косвенно свидетельствующие о наличии возможности несанкционированного доступа к закрытому ключу третьих лиц.
Корпоративная информационная система – информационная система, участниками которой может быть ограниченный круг лиц, определенный ее владельцем или соглашением этой информационной системы.
Логин – уникальное имя Клиента в подсистеме «Интернет-Клиент». Логин Клиента в сочетании с паролем обеспечивают однозначную аутентификацию.
Пароль – комбинация символов, служащая для аутентификации Клиента при авторизации в подсистеме «Интернет-Банк».
Операционный день – продолжительность рабочего дня, установленная Приказом по Банку для приема и отражения в учете текущим днем платежных документов Клиентов. Информация о продолжительности операционного дня доводится до сведения Клиентов в соответствии с условиями Договора банковского счета.
Операция по Счету Клиента – не противоречащая действующему законодательству Российской Федерации операция по распоряжению денежными средствами на Счете Клиента или по предоставлению информации о состоянии и использовании Счета Клиента (в том числе об остатках денежных средств на Счете, проведенных операциях по Счету, а также выписки по Счету), исполняемая Банком на основании Поручений Клиента, передаваемых в соответствии с условиями Правил.
Открытый ключ ЭЦП (Открытый ключ) – уникальная последовательность символов, соответствующая Закрытому ключу ЭЦП и предназначенная для подтверждения с использованием средств ЭЦП подлинности ЭЦП в Электронном документе.
Отправитель, Получатель участник обмена Электронными документами (Банк или Клиент), который отправляет в адрес другой Стороны Электронный документ или получает от другой Стороны Электронный документ, соответственно.
Подтверждение подлинности ЭЦП в Электронном документе (проверка ЭЦП) – процедура, дающая положительный результат проверки соответствующим сертифицированным Средством ЭЦП с использованием Сертификата ключа подписи принадлежности ЭЦП в Электронном документе владельцу сертификата ключа подписи и отсутствия искажений в Электронном документе, подписанном данной ЭЦП.
Поручение – распоряжение Клиента на совершение одной или нескольких Операций по Счету Клиента, переданное Клиентом Банку с использованием АС «Банк-Клиент» (BSS) по Каналу доступа.
Правила – настоящие Правила обмена электронными документами по АС «Банк-Клиент» (BSS) в КБ «КРЕДИТИМПЭКС БАНК» (ООО).
Представитель Клиента – физическое лицо, представляющее интересы Клиента, наделенное официальными полномочиями (соответствующей доверенностью или иными документами, устанавливающими полномочия) на совершение определенных действий.
Произвольный документ – Электронное сообщение в виде текста или файла информационного характера, запроса или ответа на запрос, составленное надлежащим образом и переданное Клиентом Банку или Банком Клиенту в электронном виде, подписанное (защищенное) Электронной цифровой подписью Уполномоченного лица Клиента или Банка.
Сертификат ключа подписи (Сертификат) – документ на бумажном носителе или электронный документ с электронной цифровой подписью уполномоченного лица удостоверяющего центра, которые включают в себя открытый ключ электронной цифровой подписи и которые выдаются удостоверяющим центром участнику информационной системы для подтверждения подлинности электронной цифровой подписи и идентификации владельца сертификата ключа подписи.
Справка по счету - документ, формируемый Банком в электронном виде, направленный с использованием АС «Банк-Клиент» (BSS). Справка по счету носит информационный характер и не содержит исчерпывающий перечень операций по счету. Для получения подтвержденной информации из Банка по АС «Банк-Клиент» (BSS) Клиент должен получить ЭД «Выписка по счету».
Средства криптографической защиты информации (СКЗИ) – совокупность программно-технических средств, обеспечивающих применение ЭЦП и шифрование информации при организации электронного документооборота.
Средства ЭЦП – аппаратные и (или) программные средства, обеспечивающие реализацию хотя бы одной из следующих функций - создание электронной цифровой подписи в электронном документе с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи, подтверждение с использованием открытого ключа электронной цифровой подписи подлинности электронной цифровой подписи в электронном документе, создание закрытых и открытых ключей электронных цифровых подписей.
Стороны – Банк и Клиент.
Счет Клиента (Счет) счет, открытый в Банке на основании заключенного между Сторонами договора банковского счета;
Удостоверяющий центр – подразделение Банка, выполняющее функции по управлению сертификатами открытых ключей Клиентов Банка.
Уполномоченное лицо Клиента – физическое лицо, имеющее право распоряжения денежными средствами, находящимися на Счете Клиента, подпись которого внесена в карточку с образцами подписей и оттиска печати Клиента, и/или имеющее иные полномочия, предусмотренные настоящими Правилами (по преобразованию в ЭД документов Клиента на бумажных носителях, заверенных печатью, просмотру ЭД и т.д.) и на имя которого выдан Сертификат ключа подписи.
Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – реквизит Электронного документа, предназначенный для защиты данного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием Закрытого ключа ЭЦП, позволяющий идентифицировать Владельца сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в Электронном документе.
Электронный документ (ЭД) – документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме.
Электронный платежный документ (ЭПД) – Электронный документ, содержащий Поручение Клиента о совершении финансовой операции по Счету Клиента в валюте РФ, составленный надлежащим образом и переданный Клиентом Банку в электронном виде, подписанный (защищенный) Электронной цифровой подписью Уполномоченного лица Клиента. Электронный платежный документ является основанием для совершения операций по Счету Клиента.
Электронный служебно-информационный документ (ЭСИД)– служебное электронное сообщение о получении Электронного платежного документа, о результате проверки Электронной цифровой подписи, об исполнении Электронного платежного документа и иные сообщения.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящие Правила устанавливают порядок обслуживания Клиентов с использованием АС «Банк-Клиент» (BSS) в целях предоставления услуг по ДБО и определяют возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность Сторон.
Правила являются типовым формуляром Банка и могут быть приняты Клиентом не иначе как путем присоединения к Правилам.
Заключение Договора осуществляется Клиентом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем представления в Банк Заявления (Приложение 1 к настоящим Правилам). Датой заключения договора считается дата представления в Банк заявления, подписанного уполномоченным представителем Клиента.
На каждое уполномоченное лицо, указанное в Заявлении в списке Владельцев Сертификатов ключа, Клиент представляет в Банк Акт признания Открытого ключа подписи для обмена сообщениями, составленное по форме Приложения 3 к настоящим Правилам (в двух экземплярах), после чего Клиент считается принятым на обслуживание с использованием Системы.
Исполнение обязательств путем обмена ЭД в соответствии с Договором осуществляется по всем банковским счетам, открытым в соответствии с Договором банковского счета. Внесение изменений в перечень банковских счетов, обслуживаемых с использованием Системы, осуществляется на основании письма Клиента, составленного в свободной форме.
Подключение Клиента к Системе осуществляется на условиях, предусмотренных настоящими Правилами. Клиент указывает вариант подключения к Системе в Заявлении. В процессе работы возможно осуществление изменения эксплуатируемой подсистемы (переход с одной подсистемы на другую). Для этого Клиенту необходимо предоставить в Банк новое Заявление (Приложение 1 к настоящим Правилам) с соответствующими отметками об изменении подсистемы ДБО, при этом при начале эксплуатации новой подсистемы ДБО блокировка ранее выданных Сертификатов производится Банком автоматически.
Банк с целью ознакомления Клиента с условиями Правил размещает Правила путем опубликования их в порядке, предусмотренном Разделом 8 Правил.
ДБО Клиента с использованием АС «Банк-Клиент» (BSS) производится в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами. В случае изменения законодательства Российской Федерации, Правила, до момента их изменения Банком, применяются в части, не противоречащей требованиям законодательства Российской Федерации.
Клиент совершает следующие действия по установке и вводу в эксплуатацию Системы:
получает в Банке программные средства, предназначенные для генерации криптографических ключей и запросов на Сертификат;
с помощью программы в соответствии с документацией к программе самостоятельно осуществляет генерацию Открытых ключей и Закрытых ключей ЭЦП и формирует запрос на получение Сертификатов;
получает по каналам связи (АРМ «BS-Клиент») Сертификаты;
предоставляет в Банк Акт признания открытого ключа подписи для обмена сообщениями в 2-х экземплярах (Приложение 3 к Правилам) на каждый Сертификат.
Правилами устанавливается следующий порядок взаимодействия Банка и Клиента:
Поручения Клиента на осуществление Операций по счетам в валюте РФ и иностранной валюте передаются Клиентом Банку по Системе в виде ЭПД с заполнением соответствующих экранных форм Системы.
Банк осуществляет Операции по Счету Клиента на основании полученных и принятых к исполнению Поручений Клиента в порядке, определенном настоящими Правилами.
Операции по Счету Клиента осуществляются Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, настоящими Правилами и условиями Договора банковского счета, заключенного между Банком и Клиентом.
ЭПД передаются и принимаются с использованием АС «Банк-Клиент» (BSS) без их последующего представления на бумажном носителе.
Банк исполняет поступившие от Клиента Поручения во временных рамках и в порядке, установленных соответствующим Договором банковского счета.
Подробные процедуры и порядок использования Клиентами АС «Банк-Клиент» (BSS) для ДБО в случаях, когда Правила предусматривают, что такие процедуры и порядок устанавливаются Банком в одностороннем порядке, в том числе форма, содержание и способ передачи Клиентом в Банк Поручений, публикуется Банком в порядке, предусмотренном разделом 8 настоящих Правил.
Банк самостоятельно и с учетом требований настоящих Правил устанавливает порядок назначения и допуска уполномоченных работников Банка к работе в АС «Банк-Клиент» (BSS), порядок создания, регистрации и применения ЭЦП указанных работников Банка, включая соответствующие им процедуры регистрации Сертификатов Открытых ключей ЭЦП, для осуществления обмена ЭД в АС «Банк-Клиент» (BSS).
«Банк-Клиент» и «Интернет Банк-Клиент» Безопасность обмена Электронными документами обеспечивается посредством шифрования таких документов, использования электронной цифровой...
«Банк-Клиент» и «Интернет Банк-Клиент» Безопасность обмена электронными документами обеспечивается посредством их шифрования и наложением электронно-цифровой подписи, которая...
