Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения



страница4/12
Дата24.07.2013
Размер1.64 Mb.
ТипДокументы
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   12
Опись Кредитного досье;

– формирует Кредитное досье, в которое помещаются все принятые от Заемщика документы и заверенные копии документов.

– Кредитный офицер ДО направляет заявку на рассмотрение в Центр обработки кредитных заявок центрального офиса.
Максимальное время работы с Заемщиком не более 30 минут;

Максимальное время обработки заявки после ухода клиента не более 30 минут.
При этом в ПО производится регистрация заявки с указанием даты и времени направления на обработку, фамилии и инициалов Кредитного офицера, наименования Уполномоченного подразделения.

4.1.2.2. Уполномоченное подразделение осуществляет прием документов от Заемщиков, имеющих постоянную регистрацию в регионе расположения любого Уполномоченного подразделения Банка. Оформление и предоставление кредита осуществляется только в Уполномоченном подразделении по месту постоянной регистрации Заемщика (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции: Конспект лекций. – Ростов на дону: Феникс, 2007).

4.1.2.3. Заявка в электронном виде поступает в Центр обработки кредитных заявок. В ПО отражаются стадии прохождения заявки с указанием времени перехода на каждую последующую стадию. Время рассмотрения заявки на кредит сотрудниками Центра обработки кредитных заявок – не позднее 17 часов рабочего дня следующего за днем поступления кредитной в Центр обработки кредитных заявок. В случае поступления заявки после окончания рабочего времени, считать днем поступления следующий рабочий день

При помощи отчета, формируемого в ПО Кредитный офицер Уполномоченного подразделения получает информацию о сроках рассмотрения заявки. Сотрудник ДРК еженедельно формирует отчет для контроля сроков рассмотрения заявок.

В Центре обработки кредитных заявок производится:

– проверка соответствия данных кредитной Заявки условиям прескоринговой карты;

– проверка данных поступившей заявки;

– расчет максимально возможной суммы кредита и принятие решения о возможности предоставления кредита.

Каждый этап прохождения заявки фиксируется в ПО с отражением должности, фамилии и инициалов сотрудника осуществившего проверку кредитной заявки и принятое решение.

Если в ходе проведения мероприятий по проверке возникает необходимость запроса дополнительных документов, сотрудник Центра обработки кредитных заявок направляет в Уполномоченное подразделение служебную записку с перечнем необходимых дополнительных документов.
4.1.2.4. Решение о возможности предоставления кредита из Центра обработки кредитных заявок в электронном виде направляется в Уполномоченное подразделение. Положительное решение оформляется по форме Заключения о возможности предоставления кредита. Отрицательное решение фиксируется в ПО и дополнительный документ в Уполномоченное подразделение не направляется.
4.1.2.5.
Кредитный офицер в течение дня получения положительного решения связывается с потенциальным Заемщиком и сообщает ему о принятом решении и оговаривает с Заемщиком день удобный для оформления кредитной сделки.
В случае если сумма запрашиваемого кредита равна или более 25 000 долларов США или эквивалент в рублях РФ или Евро Управляющий ДО (Заместитель Управляющего в отсутствие первого) при посещении Заемщиком ДО Банка для подписания документов кредитной сделки обязан провести с ним собеседование. В ходе проведения собеседования должен быть изучен внешний облик Заемщика, получено подтверждение данных предоставленных заемщиком в Анкете Заявке. В случае положительного заключения сотрудник Банка, проводивший собеседование ставит соответствующую отметку на Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок. В случае отрицательного заключения по результатам проведенного собеседования сотрудник ДО использует право «Вето» что и отражает в Заключении о возможности предоставления кредита присланного из Центра обработки кредитных заявок.
В случае принятия положительного решения Кредитный офицер:

– помещает Заключение о возможности предоставления кредита в Кредитное досье, с проставлением отметки на Описи.
В случае получения отрицательного решения от Центра обработки кредитных заявок или при использовании права «Вето» сотрудником ДО Банка Кредитный офицер Уполномоченного подразделения:

– проставляет отметку об отказе на Кредитном досье;

– при желании Заемщика получить письменное уведомление об отказе – направляет письменное Уведомление об отказе в предоставлении кредита за подписью руководителя Уполномоченного подразделения. По просьбе Заемщика ему могут быть возвращены: справка с места работы, копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Документы, возвращаемые Заемщику, копируются и помещаются в Кредитное досье, о чем делается отметка на Описи;

– Кредитное досье помещается в папку отказов.

4.2. Порядок предоставления кредита
4.2.1. Кредитный договор должен быть оформлен не позднее 91 (девяносто одного) календарного дня со дня принятия положительного решения о возможности предоставления кредита. В случае неявки потенциального Заемщика в указанный срок Кредитное досье помещается в папку отказов, выдача кредита данному Заемщику производится при предоставлении нового пакета документов и повторном рассмотрении с вынесением решения о возможности предоставления кредита (см. подробнее Шевчук Д.А. Основы банковского дела: Конспект лекций. – Ростов на дону: Феникс, 2007).
4.2.2. Кредитный офицер Уполномоченного подразделения информирует Заемщика о необходимости предоставления в Банк при заключении кредитного договора следующих документов:

– договор купли – продажи ТС с отсутствием условия обременения ТС;

– счет на оплату ТС;

– документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (при необходимости);

– копия ПТС;

– Страховые полисы с подтверждением оплаты по видам страхования в соответствии с Дополнительными условиями.
4.2.3. Кредитный офицер Уполномоченного подразделения при оформлении кредита:

– принимает от Заемщика Страховые полисы (в соответствии с условиями программы кредитования), проверяет правильность оформления, снимает копии со Страховых полисов, оригиналы возвращает Заемщику;

– оформляет в АБС кредит на условиях, указанных в Заключении о возможности предоставления кредита. При предоставлении счета на оплату ТС и счета на оплату договоров страхования (при необходимости) в общей сумме меньше разрешенной Центром обработки кредитных заявок кредит предоставляется на сумму, указанную в счетах на оплату ТС и договоров страхования. При предоставлении счета на оплату ТС и счета на оплату договоров страхования (при необходимости) в общей сумме больше разрешенной Центром обработки кредитных заявок кредит предоставляется на сумму, указанную в Заключении о возможности предоставления кредита. Разница оплачивается за счет собственных средств Заемщика;

– оформляет Заявление на предоставление кредита и открытие счета в трех экземплярах, передает на подпись Заемщику. Заявление на предоставление кредита и открытие счетанумеруется в следующем порядке: ХХХ YY.ФФДД/КР Auto, где XXX – порядковый номер, состоящий из 3 цифр. Нумерация начинается с 001 договора, YY последние две цифры текущего года, ФФ – код филиала присвоенный в АБС (для Уполномоченных подразделений, расположенных в г. Москве и Московской области проставляется 00, ДД – код дополнительного офиса, присвоенный в АБС.При оформлении поручительства с супругом(ой) Заемщика оформляет раздел «Поручитель» в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета и передает на подпись поручителю. В случае предоставления нотариально заверенного согласия на получение кредита и передачу в залог ТС оформление поручительства не требуется, согласие помещается в Кредитное досье;

– оформляет и передает на подпись Заемщику График платежей в трех экземплярах. График платежей формируется по выбранной Заемщиком дате погашения, при выпадении даты погашения на выходной, либо праздничный день дата погашения в графике переносится на следующий рабочий день. Ответственным за проставление выходных и праздничных дней в АБС является сотрудник ДРК, в филиалах – начальник отдела розничного кредитования;

– передает на подпись Заемщику Заявление о достоверности предоставленной информации;

– оформляет и передает на подпись Заемщику Дополнительные условия в соответствии с условиями кредитования в трех экземплярах;

– принимает подписанные Заемщиком документы и передает на подпись руководителю Уполномоченного подразделения и главному бухгалтеру филиала (для Уполномоченных подразделений, расположенных в г. Москве и Московской области указанные документы подписывает только руководитель Уполномоченного подразделения) следующие документы: Заявление на предоставление кредита и открытие счета, График платежей, Дополнительные условия;

– проставляет на подписанных документах печать Уполномоченного подразделения;

– передает Заемщику по одному экземпляру Заявления на предоставление кредита и открытие счета, График платежей, Дополнительные условия, Правила кредитования КБ;

– контролирует открытие Счетов Заемщику;

– если тарифами Банка установлено комиссионное вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета, контролирует оплату Заемщиком комиссионного вознаграждения в соответствии с тарифами Банка;

– помещает в Кредитное досье по одному экземпляру Заявления на предоставление кредита и открытие счета, График платежей, Дополнительные условия.

4.2.4. Кредитный офицер Уполномоченного подразделения, расположенного в г. Москве и Московской области направляет в электронном виде в бухгалтерское подразделение Заявление на предоставление кредита и открытие счета.

4.2.5. Кредитный офицер филиала формирует распоряжение на выдачу кредита и передает на подпись должностному лицу, уполномоченному Приказом по филиалу подписывать распоряжения для Бухгалтерского подразделения по розничным кредитным продуктам Распоряжение на отражение выдачи кредита по счетам и создание РВПС. Подписанное Распоряжение направляется в Бухгалтерское подразделение.

4.2.6. Бухгалтерское подразделение на основании Распоряжения на выдачу кредита открывает ссудный счет и осуществляет зачисление суммы кредита на Счет Заемщика, открытый в Уполномоченном подразделении. Также, на основании Распоряжения осуществляет отражение в бухгалтерском учете суммы принятого обеспечения.

4.2.7. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления кредита Кредитный офицер Уполномоченного подразделения, расположенного в г. Москве и Московской области по акту приема – передачи передает один экземпляр Заявления на предоставление кредита и открытие счета, График платежей, Дополнительные условия сотруднику ДРК.

4.2.8. Кредитный инспектор ДРК принимает по акту приема – передачи один экземпляр Заявления на предоставление кредита и открытие счета, График платежей, Дополнительные условия.

4.2.9. Кредитный инспектор ДРК/Кредитный офицер филиала формирует и передает на подпись должностному лицу, уполномоченному Приказом по Банку подписывать распоряжения для Бухгалтерского подразделения по розничным кредитным продуктам распоряжение на передачу в кассу Заявления на получение кредита и открытие счета, Графика платежей, Дополнительные условия и передает на хранение в кассу Банка. Подписанное распоряжение передает сотруднику Бухгалтерского подразделения.

4.2.10. Сотрудник Бухгалтерского подразделения на основании распоряжения формирует мемориальный ордер.

4.2.11. Кредитный офицер филиала/Кредитный инспектор ДРК передает в кассу Заявление на получение кредита и открытие счета, График платежей, Дополнительные условия, мемориальный ордер (см. подробнее Шевчук Д.А. Основы банковского дела: Конспект лекций. – Ростов на дону: Феникс, 2007).

4.2.12. При предоставлении Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения принимает оригинал ПТС по акту приема – передачи документов.

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения расположенного в г. Москве и Московской области передает по акту приема – передачи оригинал ПТС Кредитному инспектору ДРК.

Кредитный офицер филиала/Кредитный инспектор ДРК формирует и передает на подпись должностному лицу, уполномоченному подписывать распоряжения для Бухгалтерского подразделения по розничным кредитным продуктам распоряжение на прием документов в кассу. Подписанное распоряжение передает сотруднику Бухгалтерского подразделения.

4.2.13. Сотрудник Бухгалтерского подразделения на основании распоряжения формирует мемориальный ордер.

4.2.14. Кредитный офицер филиала/Кредитный инспектор ДРК передает в кассу оригинал ПТС, мемориальный ордер.

4.2.15. Кредитный офицер филиала/Кредитный инспектор ДРК формирует и не позднее двух рабочих дней направляет в СЭБ Уведомление органов ГИБДД, подписанное Управляющим филиала/Директором ДРК.

4.2.16. Сотрудник СЭБ не позднее трех рабочих дней направляет в органы ГИБДД Уведомление органов ГИБДД, полученное от Кредитного офицера филиала/Кредитного инспектора ДРК.

4.2.17. При оформлении органами ГИБДД временной регистрации ТС Заемщик должен предоставить в Банк свидетельство о регистрации ТС с отметкой об ограничении срока действия и оформить заявление на руководителя Уполномоченного подразделения с указанием причины, по которой Заемщик не может предоставить в Банк оригинал ПТС. На основании заявления Заемщика и копии свидетельства о регистрации ТС с отметкой об ограничении срока действия:

– Управляющий филиалом имеет право принять решение о не применении к Заемщику штрафной санкции за несвоевременное предоставление ПТС. Решение оформляется путем проставления распорядительной надписи на заявлении Заемщика;

– Кредитный офицер Уполномоченного подразделения расположенного в г. Москве и Московской области оформляет служебную записку на имя Директора ДРК о не применении к Заемщику штрафной санкции за несвоевременное предоставление ПТС и направляет в ДРК.

Решение Директора ДРК оформляется путем проставления распорядительной надписи на служебной записке.
4.3. Порядок погашения кредита и процентов
4.3.1. Погашение кредита производится в соответствии с Графиком платежей, в котором сумма к погашению определяется равными платежами ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (см. подробнее Шевчук Д.А. Учет в банках: Конспект лекций. – Ростов на дону: Феникс, 2007).

Сумма ежемесячного платежа состоит из суммы основного долга и суммы начисленных процентов.

Погашение кредита производится путем безакцептного списания со Счета Заемщика, открытого в Уполномоченном подразделении, в день указанный в Графике погашения.

Суммы, вносимые (перечисленные) Заемщиком на Счет списываются в уплату погашения задолженности по Кредитному договору в очередности, указанной в Договоре.

Погашение кредита с текущих счетов физических лиц в иностранной валюте оформляется мемориальным ордером.

4.3.2. Досрочное погашение кредита осуществляется только в Уполномоченном подразделении, в котором оформлен Кредитный договор.

Досрочное погашение кредита производится на основании Заявления Заемщика.

При досрочном погашении кредита в первую очередь уплачиваются проценты, рассчитанные по дату проведения досрочного погашения включительно.

При частичном досрочном погашении кредита осуществляется пересчет платежей в погашение кредита и процентов по нему. По выбору Заемщика пересчет Графика погашения формируется:

– с сохранением количества платежей, при этом сумма очередного платежа уменьшается;

– с уменьшением количества платежей, при этом сумма ежемесячного платежа не изменяется, производится пересчет сумм, направляемых в погашение процентов и основного долга.

После проведения операции досрочного погашения Кредитный офицер производит оформление нового Графика платежей. График платежей подписывается со стороны Заемщика и Банка. Один экземпляр Графика погашения передается Заемщику, второй помещается в Кредитное досье.

4.3.3. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после перечисления суммы кредита на Счет Заемщика и заканчивается датой погашения задолженности по основному долгу (включительно).

При ежемесячных и досрочных платежах, направляемых в погашение кредита, дата уплаты процентов включается в период, за который производится начисление процентов.

Отражение в бухгалтерском учете начисленных текущих и просроченных процентов осуществляется в соответствии с требованиями Положения Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26 июня 1998 года № 39 П.

Отсчет срока начисления неустойки за нарушение сроков погашения задолженности начинается с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной в Кредитном договоре и заканчивается датой внесения платежа (включая эту дату).

При исчислении процентов и неустойки за нарушение сроков погашения задолженности в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде (в году – 365 или 366 соответственно).

При взыскании в судебном порядке задолженности по кредиту начисление процентов, пеней по договору прекращается. Порядок работы при судебном взыскании определен в Положении по работе с просроченной задолженностью по договорам, заключенным в рамках программы розничного кредитования U Auto, утвержденном Приказом от 08.08.06 г. № 814.

4.3.4. Отражение в учете сумм начисленных текущих и просроченных процентов, подлежащих отражению на балансовых и внебалансовых счетах производится Бухгалтерским подразделением Уполномоченного подразделения в день погашения задолженности по Графику платежей и в последний рабочий день месяца на основании Распоряжения на отражение в учете начисленных и просроченных процентов, оформленного Кредитным офицером/Кредитным инспектором ДРК, за подписью уполномоченного должностного лица (см. подробнее Шевчук Д.А. Основы банковского аудита: Конспект лекций. – Ростов на дону: Феникс, 2007).

Бухгалтерский учет погашения задолженности по Кредитному договору Заемщиком осуществляется в соответствии с Кредитным договором на основании Распоряжения на безакцептное списание денежных средств, оформленного Кредитным офицером/Кредитным инспектором ДРК, за подписью уполномоченного должностного лица.

Бухгалтерский учет погашения задолженности по Кредитному договору Заемщиком в случае досрочного погашения со Счета Заемщика осуществляется на основании Заявления Заемщика и Распоряжения на погашение задолженности по Кредитному договору, оформленного Кредитным офицером /Кредитным инспектором ДРК за подписью уполномоченного должностного лица.
4.4. Порядок ведения и хранения кредитного досье
По каждой кредитной заявке Уполномоченным подразделением формируется кредитное досье.

Формирование кредитного досье осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения кредитной сделки.

На этапе рассмотрения возможности предоставления Заемщику кредита в досье должны находиться следующие документы:

1. Опись документов.

2. Анкета, заполненная Заемщиком.

3. Копия всех страниц паспорта Заемщика, заверенная Кредитным офицером.

4. Копия водительского удостоверения, при отсутствии копия одного из следующих документов:

– страхового свидетельство государственного пенсионного страхования Российской Федерации;

– заграничного паспорта;

– свидетельства о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (свидетельство о присвоении ИНН).

Документ должен быть заверен Кредитным офицером.

5. Копия трудовой книжки, заверенная Кредитным офицером, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем за исключением военнослужащих, служащих МЧС, служащих в органах внутренних дел, индивидуальных предпринимателей. У указанных категорий лиц в досье помещается копия трудового договора, удостоверения личности офицера либо служебного удостоверения. Для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации.

6. Справка с места работы Заемщика о среднемесячном доходе за последние 3 месяца по форме 2 НДФЛ, по форме Банка, либо на бланке организации – работодателя. Для индивидуальных предпринимателей – копия декларации о доходах за отчетный период. Данный документ помещается в Кредитное досье в случае установления требования предоставления условиями кредитования.

7. Копия паспорта супруга(и) Заемщика, заверенная Кредитным офицером.
После получения заключения СЭБ в Кредитное досье помещается

8. Заключение СЭБ (для региональных филиалов).
После рассмотрения заявки Центром обработки кредитных заявок в Кредитное досье помещается

9. Заключение о возможности предоставления кредита.

После предоставления кредита в Кредитное досье помещаются:

10. Заявление на предоставление кредита и открытие счета.

11. График платежей.

12. Дополнительные условия.

13. Заявление о достоверности предоставленной информации.

14. Нотариально заверенное согласие супруга(и) (при предоставлении).

15. Копия договора купли – продажи ТС, заверенная Кредитным офицером.

16. Копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса, заверенная Кредитным офицером.

17. Копия ПТС, заверенная Кредитным офицером.

18. Копии Страховых полисов и документов, подтверждающих их оплату, заверенные Кредитным офицером.

При помещении документов в Кредитное досье в Описи документов делается отметка.

В процессе обслуживания кредита в Кредитные досье также помещаются:

– запросы подразделений Банка и соответствующие акты приема передачи документов при выдаче документов из Кредитного досье.

Кредитное досье формируется Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в процессе оформления сделки.

Сформированное досье в день предоставления кредита в электронном виде размещается Кредитным офицером Уполномоченного подразделения в централизованной базе Банка в соответствии с Инструкцией по формированию и выкладке кредитных досье. Не позднее следующего рабочего дня за днем предоставления Заемщиком ПТС в Банк Кредитный офицер Уполномоченного подразделения сверяет номер VIN и серию и номер ПТС с данными, указанными в Кредитном договоре, снимает копию с ПТС, в котором владельцем ТС указан Заемщик, дополняет Опись, подписывает ее у руководителя Уполномоченного подразделения, сканирует новую Опись и ПТС и добавляет страницы в электронную копию Кредитного досье в соответствии с порядковыми номерами страниц в Описи.

По одному Клиенту формируется одно Кредитное досье и один соответствующий ему файл (www.denisсredit.ru).

Сформированное досье в срок не позднее 3 х рабочих дней с даты предоставления кредита передается по Акту приема передачи Кредитному инспектору ДРК (для Москвы и Московской области), либо сотруднику филиала, ответственному за ведение досье (для филиалов). Ответственный сотрудник филиала за ведение кредитного досье назначается Приказом по филиалу (Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. – М.: АСТ: Астрель, 2008).

Кредитный офицер Уполномоченного подразделения несет ответственность за правильность оформления и наличие полного комплекта документов в досье.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение кредитного досье проверяет предоставленные Кредитным офицером Уполномоченного подразделения кредитные досье и при наличии замечаний к оформлению или комплекту документов предоставляет указанные сведения Управляющему филиалом/Директору ДРК в письменном виде.

Сформированное кредитное досье хранится в ДРК (для офисов банка в Москве и в Московской области) или в филиале Банка.

ДРК/филиал Банка ведет в электронном виде реестр кредитных досье, доступ на редактирование и внесение записей которого предоставляется сотрудникам на основании письменного документа (распоряжения).

Сформированное досье не позднее дня, следующего за днем его получения, заносится в реестр с указанием фамилии Кредитного инспектора, ответственного за ведение досье.

Кредитное досье по каждой сделке хранится в отдельной папке. Все кредитные досье хранятся в металлических запирающихся шкафах. Выдача Кредитных досье осуществляется на основании письменного запроса подразделения Банка, подписанного руководителем запрашивающего подразделения. После полного погашения кредита Кредитные досье помещаются в раздел закрытых и передаются в архив Банка после завершения календарного года (при необходимости в конце следующего года).

В реестре кредитных досье также отражаются перемещения досье вне подразделения (в т. ч. изъятие).

При использовании электронной системы документооборота указанный реестр формируется в виде отчета программными средствами.

Сотрудник отдела контроля Департамента розничного кредитования осуществляет мониторинг состояния поступающих кредитных досье по новым кредитным договорам на предмет комплектности и правильности оформления.
4.5. Порядок работы с проблемными Заемщиками
Порядок работы с проблемными Заемщиками определен в Положении по работе с просроченной задолженностью по договорам, заключенным в рамках программы розничного кредитования.
4.6. Порядок работы при наступлении страхового случая
4.6.1. Получение страхового возмещения при утрате ТС.

При наступлении страхового случая по риску в соответствии с договором страхования, заключенным Заемщиком со страховой компанией, страховая компания обязана направить сумму Страховой выплаты в пользу Банка и сообщить об этом в Банк.

Средства, выплаченные страховой компанией при наступлении страхового случая по договору страхования направляются на погашение задолженности в соответствии с очередностью, определенной Кредитным договором. Остаток денежных средств направляется на Счет Заемщика и подлежит выплате в соответствии с установленным в Банке порядке.

4.6.2. Получение страхового возмещения при частичном ущербе ТС.

При наступлении страхового случая по риску в соответствии с договором страхования страховая компания сообщает об этом в Банк. Управляющий филиалом/Директор ДРК принимает решение о:

– выплате страхового возмещения Заемщику наличными денежными средствами в кассе страховой компании в случае, если сумма ущерба составила менее 5% от текущей стоимости транспортного средства;

– направлении ТС Заемщика на станцию сервисно – технического обслуживания, с которой у страховой компании оформлены договорные отношения для проведения восстановительных работ;

– направлении денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту.
4.7. Порядок прекращения обязательств по Кредитному договору
В день перечисления последнего платежа в уплату по кредиту Кредитный офицер передает в Бухгалтерское подразделение Уполномоченного подразделения Банка Распоряжение на списание суммы принятого обеспечения.

Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала, ответственный за ведение Кредитного досье, осуществляет контроль на обнуление счетов, по учету ссудной задолженности и процентов, делает отметку на Кредитном договоре «Кредит погашен», заверяет своей подписью и помещает Кредитное досье в папку погашенных кредитов.

Не позднее 10 числа каждого месяца Кредитный инспектор ДРК/сотрудник филиала по всем закрытым в предыдущем календарном месяце кредитам формирует и передает на подпись должностному лицу, уполномоченному Приказом по Банку подписывать распоряжения для Бухгалтерского подразделения по розничным кредитным продуктам распоряжение на выдачу из кассы Заявления на получение кредита и открытие счета, Графика платежей и Дополнительных условий. Полученные из кассы документы помещает в Кредитное досье (см. подробнее Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учеб метод. пособ. – М: Финансы и статистика, 2006).

После полного погашения кредита Заемщику производится выдача ПТС.

При выдаче Заемщику ПТС:

– Кредитный офицер филиала/Кредитный инспектор ДРК формирует и передает на подпись должностному лицу, уполномоченному подписывать распоряжения для Бухгалтерского подразделения по розничным кредитным продуктам распоряжение на получение документов из кассы. Подписанное распоряжение передает сотруднику Бухгалтерского подразделения;

– Сотрудник Бухгалтерского подразделения на основании распоряжения формирует мемориальный ордер;

– Кредитный офицер филиала/Кредитный инспектор ДРК передает в кассу мемориальный ордер и получает оригинал ПТС;

– Кредитный инспектор ДРК передает по акту приема – передачи оригинал ПТС Кредитному офицеру Уполномоченного подразделения расположенного в г. Москве и Московской области;

– Кредитный офицер Уполномоченного подразделения передает Заемщику оригинал ПТС по акту приема – передачи документов.
4.8. Порядок проведения реструктуризации
По кредитному договору возможна реструктуризация заложенности на срок не более 6 месяцев.

В случае обращения Заемщика с просьбой отсрочки платежа, как по уплате процентов, так и основного долга по объективным причинам (потеря работы, продолжительная болезнь, утрата имущества в следствие форс мажорных обстоятельств) Заемщик представляет заявление с приложением документов, подтверждающих произошедшие события. В ДРК от кредитного офицера Уполномоченного подразделения направляется служебная записка с изложением ситуации и приложением копий документов, предоставленных Заемщиком. Кредитный инспектор ДРК выносит вопрос на рассмотрение Кредитного комитета Банка. В случае принятия положительного решения с Клиентом подписывается новый график платежей.
4.9. Порядок проведения проверки электронной копии кредитного досье
При проведении проверки электронной копии Кредитного досье оценивается качество формирования и комплектность электронного досье, соответствия условий по выданным кредитам условиям и Стандартам, установленным по Банку, проверка информации, содержащейся в АБС по продукту.

Проверка проводится ежедневно Кредитным инспектором ДРК. Проверке подлежат все электронные копии Кредитных досье.

По результатам проверки ответственный Кредитный инспектор ДРК заполняет электронный отчет, в который заносит всю, предусмотренную отчетом, информацию. На основании данных отчета производится анализ полноты и правильности ведения Кредитного досье.

Кредитный инспектор ДРК:

– проверяет соответствие файла Инструкции формирования папки с кредитным делом;

– проверяет разборчивость отсканированных документов и комплектность в соответствии с Описью;

– при выявлении неразборчивых документов или неполного комплекта документов в файле направляет запрос в Уполномоченное подразделение на повторную отправку документов с указанием недочетов. Запрос отправляется на электронный адрес исполнителя – Кредитного офицера Уполномоченного подразделения, копия запроса – Руководителю Уполномоченного подразделения;

– при повторной отправке неразборчивой копии направляет служебную записку на Руководителя Уполномоченного подразделения;

– при не исправлении ситуации в течение срока, указанного в служебной записке, направленной Руководителю Уполномоченного подразделения отправляет служебную записку Директору ДРК для принятия последующих предусмотренных в Банке мер.

При проведении проверки электронной копии Кредитного досье Кредитный инспектор ДРК обязан проверить:

– качество отсканированных документов в электронной копии Кредитного досье;

– качество оформления документов и соответствие условий кредитования установленным требованиям и Стандартам Банка;

– полноту пакета документов;

– соблюдение требований по формированию Кредитного досье;

– сроки отправки электронной копии Кредитного досье в Базу данных Банка по продукту;

– соблюдение требований по отправке информации в Базу данных Банка по продукту.

Требования к проверке документов, составляющих электронную копию Кредитного досье:

1. Опись документов Кредитного досье:

– должна содержать полный перечень документов;

– Опись должна быть заверена двумя подписями – исполнителя и Руководителя Уполномоченного подразделения.

2. Заявление на получение кредита и открытие счета:

– номер и дата Заявления на получение кредита и открытие счета должны совпадать с номером и датой в АБС;

– сумма кредита, валюта кредита, дата начала действия договора, дата окончания действия договора, Ф.И.О. Заемщика, процентная ставка по договору, ежемесячная и/или единовременная комиссия должны совпадать с информацией, отраженной в АБС;

– условия кредита должны соответствовать действующим в Банке условиям кредитования и Дополнительным условиям;

– Ф.И.О. Заемщика и Поручителя, а также их паспортные данные (№ паспорта, информация о том, кем, когда и где был выдан паспорт, информация о месте проживания, данные о дате и месте рождения) сверяются с копиями паспортов;

– На Заявлении на получение кредита и открытие счета должна стоять подпись Заемщика, Поручителя и ответственного лица со стороны Банка;

– подписи Заемщика и Поручителя необходимо сверить с их подписями в паспортах;

– данные о приобретаемом ТС (марка, модель, стоимость, тип/категория, VIN и год выпуска ТС) должны совпадать с данными в ПТС;

– сведения об открытых Счетах должны соответствовать счетам, отрытым Заемщику в Банке;

– Страховая компания должна быть в списке компаний, аккредитованных Банком (за исключением программ, позволяющих осуществлять страхование в других страховых компаниях).

3. График платежей:

– должен содержать подписи Заемщика и ответственного лица со стороны Банка на каждой странице;

– в разделе «подписи сторон» необходимо сверить соответствие подписи Заемщика его подписи в паспорте;

– условия кредита, указанные в подписанном Графике платежей, должны соответствовать условиям, указанным в Заявлении.

4. Справка о доходах.

– должна быть выдана не ранее, чем за 10 рабочих дней до даты приема заявки;

– должна содержать информацию о доходе Заемщика не менее, чем за последние три месяца до даты подачи заявки на кредит;

– Справка должна быть заверена печатью предприятия и подписью главного бухгалтера (лица его замещающего).

5. Документ, подтверждающий оплату Заемщиком первоначального взноса. Подтверждением оплаты первоначального взноса в счет оплаты ТС может служить один из следующих документов:

– платежное поручение, принятое Банком к исполнению;

– кассовый чек предприятия продавца ТС;

– Акт либо иной документ, подтверждающий зачет средств по принятому от Заемщика ТС (при технологии trade in).

6. Копия Договора купли продажи ТС:

– сумма по Договору не должна превышать сумму кредита с учетом установленного минимального первоначального взноса;

– договор должен быть подписан со стороны предприятия – продавца ТС и покупателя – Заемщика;

– подпись Заемщика должна быть сверена с его подписью в паспорте;

– реквизиты и печать предприятия – продавца ТС на Договоре должна совпадать с печатью на Кассовом чеке о внесении первоначального взноса в кассу предприятия (или Акте о зачете средств в случае технологии trade in).

7. Копия ПТС:

– модель и идентификационные данные ТС (VIN, № кузова, цвет и т. д.), указанные в ПТС, должны соответствовать модели указанной в Заявление на предоставление кредита и открытие счета и в Договоре купли продажи ТС;

– собственником ТС должен быть Заемщик (при предоставлении оригинала ПТС в Банк через 5 рабочих дней после оформления кредита).

8. Копия Страхового полиса КАСКО.

– Страховой полис КАСКО должен быть выписан на полную стоимость ТС;

– данные ТС должны совпадать с данными в ПТС;

– Страховая компания должна быть та же, что и в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета;

– срок действия полиса должен быть не менее 12 месяцев, при сроке кредитования до 12 месяцев – не менее срока кредитования;

– Страховой полис должен быть оплачен, что должно быть подтверждено документом об оплате;

– Выгодоприобретателем должен являться Банк.

9. Копия трудовой книжки Заемщика.

– Копия трудовой книжки предоставляется во всех случаях за исключением тех, которые предусмотрены родом деятельности Заемщика;

– Ф.И.О. Заемщика должно совпадать с Ф.И.О. в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета;

– срок работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки;

– общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев на дату рассмотрения кредитной заявки;

– копия трудовой книжки должна быть заверена организацией работодателем или Кредитным офицером Уполномоченного подразделения. Копия, заверенная организацией работодателем должна содержать запись «Работает по настоящее время».

10. Копия одного из документов Заемщика.

Вторым документом могут выступать:

– Заграничный Паспорт;

– Водительские удостоверение;

– Свидетельство о постановке на налоговый учет;

– Свидетельство пенсионного страхования.

11. Копия паспорта:

– все откопированные страницы паспорта должны быть заверены Кредитным офицером Уполномоченного подразделения;

– обязательной сверке подлежат паспортные данные и данные о месте регистрации Заемщика в паспорте с данными в Анкете и Заявлении на получение кредита и открытие счета;

– Наличие подписи поручителя в Заявлении на предоставление кредита и открытие счета в случае, если Заемщик состоит в браке, либо наличие нотариально заверенного согласия супруга(и) на получение кредита и передачу в залог ТС.

12. Копия паспорта супруга(и) (данный документ предоставляется если Заемщик состоит в браке):

– копия паспорта должна быть заверена Кредитным офицером Уполномоченного подразделения;

– паспортные данные и данные о месте регистрации Поручителя должны соответствовать данным, указанным в Заявлении на получение кредита и открытие счета, либо данным указанным в нотариально заверенном согласии на получение кредита и передачу в залог ТС.
4.10. Порядок взаимодействия с заемщиком при предоставлении ПТС
Функции контроля за предоставлением оригиналов ПТС по кредитным договорам, заключенным в г. Москве и Московской области возлагается на ДРК, по кредитным договорам, заключенным в филиалах Банка возлагаются на кредитный отдел филиала Банка.

Мероприятия, направленные на получение от Заемщика оригинала ПТС в соответствии с условиями кредитного договора:

1. Кредитный инспектор ДРК/Кредитный инспектор филиала Банка:

– контролирует поступление в Банк оригиналов ПТС в течение 5 рабочих дней с даты предоставления кредита, за исключением случаев, указанных в п.4.2.17;

– осуществляет телефонный звонок Заемщику и/или Поручителю не позднее, чем за 1 рабочий день до истечения срока представления оригинала ПТС в Банк;

– телефонный звонок осуществляется по всем указанным в Анкете контактным телефонам Заемщика и/или Поручителя;

– в случае неудачного контакта (контакт считается неудачным в том случае, если ни по одному из указанных в Анкете телефонов не были проведены переговоры с Заемщиком и/или Поручителем) повторяет телефонный звонок в последний день сдачи оригинала ПТС в Банк;

– вносит результат телефонного контакта в соответствующее ПО;

– в случае неполучения оригинала ПТС в установленный договором срок на следующий рабочий день после истечения срока представления оригинала ПТС формирует список Заемщиков и Поручителей с указанием контактных телефонов и адресов;

– направляет список в электронном виде на имя Начальника Отдела телефонного информирования ДРПА/Начальника Управления по организации взыскания в филиалах. Одновременно информирует СЭБ Головного офиса Банка для контроля и возможного оказания помощи.

– Начальник Управления по организации взыскания в филиалах направляет списки Заемщиков и поручителей с указанием контактных телефонов и адресов в электронном виде Кредитным офицерам по работе с должниками филиала Банка.

2. Начальник Отдела телефонного информирования ДРПА/Кредитный офицер по работе с должниками филиала Банка:

– формирует Уведомления (претензии) по адресам фактического проживания Заемщика и Поручителя (с обязательным указанием индекса);

– подписывает Уведомления (претензии) у Директора или Заместителя Директора ДРПА/Управляющего филиала;

– формирует опись документов и передает ее вместе с оригиналами Уведомлений (претензий) Ответственному за отправку корреспонденции сотруднику Департамента по управлению делами (далее – ДУД)/филиала Банка;

– передает Начальнику Отдела розыска должников/Начальнику Управления по организации взыскания в филиалах список Клиентов с копиями Уведомлений (претензий) по каждому Заемщику, не предоставившему в Банк оригинал ПТС в срок;

– получает из ДУД/ответственного за отправку корреспонденции сотрудника филиала Банка уведомления о доставке и/или возврате Уведомления (претензии);

– вносит информацию о полученных уведомлениях в электронный отчет в формате Excel с указанием даты отправки Уведомления (претензии), даты вручения или возврата Уведомления (претензии).

3. Ответственный за отправку корреспонденции сотрудник ДУД/филиала Банка:

– проверяет наличие индексов на Уведомлениях (претензиях), в случае отсутствия индексов возвращает оригиналы Уведомлений (претензий) Начальнику Отдела телефонного информирования/Кредитному офицеру по работе с должниками филиала Банка на доработку;

– отправляет заказные письма с уведомлением о доставке по указанным адресам;

– передает почтовые уведомления о доставке или возврате по мере их поступления Начальнику Отдела телефонного информирования ДРПА/Кредитному офицеру по работе с должниками филиала Банка.

4. Начальник Отдела телефонного информирования ДРПА/Кредитный офицер по работе с должниками филиала Банка:

– отслеживает поступление оригиналов ПТС в Банк или погашение полной задолженности (с помощью АБС) по кредитному договору в срок, установленный Уведомлением (претензией);

– в случае предоставления ПТС в Банк передает ПТС Ответственному сотруднику ДРК/Кредитному офицеру филиала Банка;

– в случае полного погашения задолженности Заемщиком кредитный договор прекращает свое действие;

– в случае неполучения оригинала ПТС от Заемщика или непогашения всей суммы задолженности по договору до 15:00 последнего дня установленного Уведомлением (претензией) срока готовит Распоряжение о начале проведения розыскных мероприятий.

Дальнейшая процедура взыскания просроченной задолженности в досудебном, судебном и после судебном порядке осуществляется в соответствии с Положением по работе с просроченной задолженностью (начиная с раздела «Досудебное взыскание долгов сотрудниками ДРПА»).
4.11. Порядок взаимодействия с Заемщиком при пролонгации страховых полисов
Кредитный офицер филиала/Кредитный инспектор ДРК отслеживает ежегодное предоставление Заемщиком Страховых полисов в соответствии с условиями кредитования. Оплата страховых сумм на второй и последующие сроки производится не позднее 30 календарных дней до даты окончания срока предыдущего оплаченного Страхового полиса и в течение двух рабочих дней Заемщик должен предоставить в Банк Страховые полисы.

При предоставлении Страховых полисов Кредитный офицер Уполномоченного подразделения принимает от Заемщика Страховые полисы (в соответствии с условиями программы кредитования), проверяет правильность, снимает копии со Страховых полисов, оригиналы возвращает Заемщику. Копии Страховых полисов помещает в Кредитное досье. Кредитный офицер Уполномоченного подразделения расположенного в г. Москве и Московской области направляет копии Страховых полисов в ДРК. Кредитный инспектор ДРК проверяет правильность оформления Страховых полисов и помещает полученные копии в Кредитное досье.

В случае не предоставления в Банк в течение пятнадцати календарных дней с даты окончания оплаченного срока страхования Заемщиком Страховых полисов Кредитный офицер/Кредитный инспектор ДРК формирует и направляет Заемщику
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   12

Похожие:

Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconДенис Александрович Шевчук нлп. Психолингвистика. Техники убеждения
Новейшая психология личного мастерства, нлп (нейро лингвистическое программирование), также представлено в этой книге
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconВопросы к зачету по I полугодию по спецматематике, 8 класс, 2007 Основные понятия и определения
Основные понятия и определения (уметь формулировать, применять, приводить примеры)
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconОсновные понятия и определения 4 Линейные пространства 4
Данная работа рассматривает основные понятия, свойства, определения и теоремы, связанные с одним из классов линейных операторов –...
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconОстапенко Денис Александрович
...
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconОсновные понятия и определения
Цели урока: дать основные понятия о принципах и методах сборки. Научиться составлять технологическую схему сборки
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconТема II. Рациональные уравнения глава I. Основные понятия § Область определения равенства
В математике широко используются два вида равенств: тождества и урав-нения, различие между которыми устанавливается с помощью понятия...
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconЛекция №13 Тема: "Магнетизм"
Цель лекции: Дать студентам основные понятия и определения, используемые в разделе электромагнетизм: магнитное поле, напряженность,...
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconОсновные термины и понятия Вопросы к коллоквиуму
В научной литературе существует несколько подходов относительно определения понятия «методология»
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconЭлектрический ток
Цель лекции: Дать студентам основные понятия и определения, используемые в разделе электрический ток: вектор тока, сила тока, сопротивление,...
Денис Александрович Шевчук Автокредит: технологии получения Основные понятия и определения iconТеория информационных процессов и систем. Курс лекций
Основные понятия и определения 7 Основные задачи теории информационных систе
Разместите кнопку на своём сайте:
ru.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©ru.convdocs.org 2016
обратиться к администрации
ru.convdocs.org