Содержани е: I. Введение, статистические данные



страница1/6
Дата07.11.2012
Размер0.65 Mb.
ТипДокументы
  1   2   3   4   5   6



СПРАВКА

по результатам изучения гражданских дел о рассмотрения гражданских дел по спорам, связанным с исполнением обязательств по договорам добровольного страхования транспортных средств, добровольного страхования имущества, добровольного страхования жизни и здоровья

г. Ростов-на-Дону

2010 г.

С О Д Е Р Ж А Н И Е:
I. ВВЕДЕНИЕ, СТАТИСТИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ
П. ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО по спорам, связанным с исполнением обязательств по договорам добровольного страхования транспортных средств, добровольного страхования имущества, добровольного страхования жизни и здоровья. Вопросы толкования права.
Ш. О ПОДСУДНОСТИ и ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОШЛИНЕ.
IV. ПРОБЛЕМНЫЕ ВОПРОСЫ:


  1. Потеря товарного вида и размер страховых выплат с учетом «износа».

  2. Доказательственная база, фиксация повреждений.

  3. Споры по искам граждан к страховым компаниям:

    1. по размерам страховых выплат, а также по вопросам соблюдения правил страхования при наступлении страхового случая;

    2. когда страховыми компаниями обжаловался договор добровольного страхования;

    3. страховые случаи, связанные с возгоранием автомобиля;

    4. когда выгодоприобретателем по договору страхования является банк;

    5. споры, когда лицо управляло транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения;

    6. когда лицо, не указанное в договоре, управляло транспортным средством.

  4. Годные остатки при конструктивной гибели автомобиля.

    1. Позиция Высших судов Российской федерации;

    2. Судебные споры, связанные с вариантами страхового возмещения в случае полной гибели автомобиля.

  5. Нарушение страхователем правил дорожного движения – страховой случай.

  6. В случае угона автомобиля, не представление документов и ключей автомобиля – страховой случай.

  7. Проблемные ситуации, возникающие при предъявлении требований страховых компаний в порядке суброгации:

    1. характерные ошибки судов;

    2. ситуации, связанные с участием пешеходов.

  8. Страховые выплаты, связанные с утратой иного имущества.


V. Споры между пайщиками Кредитного потребительского кооператива «Г.», «Г.», «М.».
VII. Отдельные выводы и предложения.

I. ВВЕДЕНИЕ, СТАТИСТИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ.



Рассмотрение и анализ современных проблем страхования является актуальным и требует исследования по следующим причинам:

Во-первых, уровень развития научного осмысления проблем страхования и страховой деятельности все еще находится достаточно низко и не успевает за развитием страхового рынка;

Во-вторых, меры законодательного регулирования страхования представляются недостаточно разработанными, что служит причиной разного рода ошибок как в нормативно-правовых актах, так и в правоприменительной практике;

В-третьих, национальная теория страхования в условиях рыночной экономики представляется на сегодняшний момент до конца не сформированной, о чем свидетельствует либо полное отсутствие в нормативно-правовых документах определений многих ключевых понятий страхования, либо недостаточное научно-практическое осмысление и употребление без должной осмотрительности тех понятий и категорий, которые все же трактуются в законах и подзаконных нормативных актах.

В этой связи практика Верхового Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ отводит достаточно много места спорным вопросам добровольного страхования, развитие которого неразрывно связано с обязательным страхованием, и которое в настоящий момент нельзя назвать достаточно развитым в нашей стране. Законодательство, регулирующее область обязательного страхования постоянно совершенствуется, определяя направления судебной практики.

Целью настоящего обобщения является выявление наиболее острых проблем в правоприменительной практике по спорам добровольного страхования в судах Ростовской области, представление своих предложений на предмет их разрешения.

В рамках настоящего обобщения из судов Ростовской области на изучение поступило 336 дел по спорам, связанным с исполнением обязательств по договорам добровольного страхования транспортных средств, добровольного страхования имущества, добровольного страхования жизни и здоровья за 2008, 2009 годы.

Следует отметить то, что не все суды правильно истолковали предмет настоящего обобщения, представив для обобщения дела по спорам, связанным с обязательным страхованием автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. Процентное соотношение таких дел, не относящихся к предмету обобщения, составило 37% от общего количества поступивших дел.

Общий анализ дел свидетельствует о следующем.

Наибольшее количество дел касались споров по договорам добровольного страхования гражданами транспортных средств – 92,4%. Споров по делам добровольного страхования имущества граждан (кроме автомобилей) – менее 1%, споров по делам страхования жизни и здоровью – около 7 % дел.

Только Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону на обобщение прислал 107 дел, что составило более 50% , от дел, которые вошли в настоящее обобщение.

Таким образом, наибольшего фактического материала было по спорам добровольного страхования гражданами транспортных средств.

Изучение конфликтности данной категории споров по договорам добровольного страхования гражданами транспортных средств показало, что большая часть этих споров связана:

  1. со взысканием страхового возмещения, процентов за незаконно удержание денежных средств, взыскании компенсации морального вреда – 57,3% дел в вынесением решения по существу;

  2. взыскание денежных средств в порядке суброгации – 19,4% дел с вынесением решения по существу;

  3. признание недействительными договоров страхования, признание договоров страхования заключенными и др.

Обращает на себя внимание и тот факт, что примерно в 10% случаев обращения граждан в суд к страховой компании судом утверждались мировые соглашения. Это свидетельствует о том, что как только суд становился арбитром спорной ситуации страхового спора, правильно давая правовую оценку спора, и разъясняя ее сторонам, конфликт полностью устранялся.

Примерно по 3,3% процентов дел спор оставлялся судом без рассмотрения, виду неявки сторон, по двум делам истцы отказывались от иска, по одному делу производство было прекращено.

Анализ споров по договорам добровольного страхования гражданами транспортных средств с вынесением решения по существу по выплате страхового возмещения показал, что:

  1. в 111 случаях, а это 91,7% от спорных ситуаций с вынесением решения по существу, суды признавали незаконным отказ страховой компании в выплате страхового возмещения, удовлетворяя требования граждан полностью или частично, взыскивали проценты за пользование чужими денежными средствами, а до 28.05.2008 года и компенсацию морального вреда;

  2. и только в 10 случаях (8,3%) суды соглашались с обоснованностью отказа страховых компаний в выплате страхового пособия.

При этом в случаях, когда суды признавали незаконным отказ в выплате страхового возмещения, в кассационном порядке страховыми компаниями обжаловалось только 14% решений суда, которые в 94% случаев оставлялись судебной коллегией без изменения.

В случае, когда суды соглашались с правомерностью отказа страховых компаний в выплате страхового пособия, такие решения гражданами обжаловались в 60% случаев, которые в 83% случаев оставлялись судебной коллегией без изменения.

С одной стороны это свидетельствует о том, что в подавляющем большинстве случаев отказ страховых компаний в выплате страхового пособия является достаточно формальным, в результате чего обращение граждан в суды влечет либо заключение мирового соглашения, либо вынесение решение в пользу страхователей. Такие решения в большинстве своем не обжалуется страховыми компаниями, а в случае обжалования, решения остаются в силе. Такими примерами могут служить иски:

  • Р. к ООО СК «Ц.» о взыскании страхового возмещения. Отказ страховой ничем не мотивирован, иск удовлетворен частично, решение не обжаловано.

  • Р. к ООО «К.» о взыскании взыскание страхового возмещения. Отказ страховой без какого-либо объяснения, иск удовлетворен, решение не обжаловано.

  • По иску С. к ОАО «С.» при взыскании страхового возмещения ответчик вообще никаких доказательств не представил. Довод кассационной жалобы один: услуги представителя суд оценил высоко, поскольку дело не является сложным.

Следовательно, страховые компании осознают формальность обращения граждан в суды.

С другой стороны это свидетельствует о том, что суды правильно ориентируются в действующем законодательстве, регулирующем правоотношения, вытекающие из договоров добровольного страхования, правильно дают оценку всем юридически значимым обстоятельствам по делу.

Наиболее распространенные методические ошибки обусловлены тем, что при разрешении споров страховыми компаниями отдается безусловный приоритет Правилам договоров добровольного страхования. Между тем, следует помнить, что Правила всего лишь подзаконный акт, ввиду чего необходимо анализировать страховое законодательство в целом.

Наиболее частыми поводами для обращения граждан в суды с исками к страховым организациям указывались следующие:

  • занижение страховщиком размера страховых выплат;

  • отказ страховщиков выплатить страховое возмещение со ссылкой на то, что повреждения автомобиля не могли быть получены в данном ДТП, на отсутствие причинной связи между повреждениями автомобиля и ДТП;

  • отказ страховщиков выплатить страховое возмещение со ссылкой на то, что отсутствует страховой случай.

В качестве повода для обращения страховщиков к виновникам ДТП были регрессные иски в порядке суброгации, а также иски о признании недействительны договора добровольного страхования, ввиду предоставления недостоверных сведений при заключении договора.

По изученным делам в качестве стороны участвовали страховые компании: наиболее часто ООО «Р.», ОАО «СК «С.»,ООО «Ц.Р.», ОАО СК «Э.», ООО Страховая группа «А.».

Кроме них ОАО ГСК «Ю.», ООО «Г.Р.», ОСАО «Р.», ОАО ЖАСО Л.П., ОАО СК «З.», ОСАО «И.», ООО «Г.С.», ООО «СК «О.», ОАО «М.с.к.», ЗАО СК «А.», ОАО СК «С.», ОАО СК «П.Г.», ООО СК «К.», ЗАО «М.», ЗАО «М. АСК», ООО СК «П. СК», ООО «П.с.к.», ЗАО «Г.С.», ОСАО «Р.Г.», ООО Народная страховая компания «Р.», ООО «С.З.», ООО «СК «С.», ЗАО «СГ А.», ОАО «В.к.», ОАО «Р.с.к».

II. ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО по спорам, связанным с исполнением обязательств по договорам добровольного страхования транспортных средств, добровольного страхования имущества, добровольного страхования жизни и здоровья. Вопросы толкования права.
Отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы специальным Законом РФ "Об организации страхового дела в РФ" и главой 48 "Страхование" Гражданского кодекса РФ.

Основным правовым актом, которым суды руководствовались при разрешении дел указанной категории, является Закон РФ от 27.11.1992 N 40151 (ред. от 29.11.2007) "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В соответствии со ст. 1 указанного закона, отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела, регулируются федеральными законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями Правительства Российской Федерации, принятыми в соответствии с настоящим Законом.

Таким образом, помимо указанного закона другим основополагающим нормативным актом является Гражданский кодекс РФ, в частности гл. 48 «Страхование», а также Закон РФ от 28.06.1991 N 14991 (ред. от 18.07.2009) "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации", где в ст. 1 определено, что медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 40151 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом N 40151 и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Одним из самых дискуссионных вопросов правоприменительной практики являлся вопрос о применении к договорам страхования норм Закона РФ "О защите прав потребителей".

История вопроса такова, что Решением Верховного Суда РФ от 28.04.2004 N ГКПИ04418 <Об оставлении без удовлетворения заявления о признании недействующими некоторых положений Разъяснений "О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ "О защите прав потребителя", касающихся договора страхования", утв. Приказом МАП РФ от 20.05.1998 N 160> , Верховный суд РФ высказался о том, что Закон РФ "О защите прав потребителей" применяется к отношениям, вытекающим из указанных договоров в части общих правил. Правовые же последствия нарушений условий этого договора определяются Гражданским кодексом РФ и специальным законодательством о страховании.

В обзоре за 1 квартал 2006 года содержится разъяснение ВС РФ о том, что к правоотношениям, вытекающим из ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» закон РФ «О защите прав потребителей» не применяется.

В обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2008 года (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 28.05.2008 г.) на вопрос:

  • Применяется ли Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" к правоотношениям, вытекающим из договоров имущественного страхования?

Верховный Суд РФ четко указывает: отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и положения данного Закона к отношениям имущественного страхования не применяются.

Это означает то, что до лета 2008 г. суды взыскивали компенсацию морального вреда со ссылкой на закон РФ «О защите прав потребителей»:

  • К. к ОАО «СК «С.» взыскание страхового возмещения Решение 14.05.2008 г. моральный вред со ссылкой на закон «О защите прав потребителей» взыскан до Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 28.05.2008 г. (Новочеркасск).

  • Б. к ООО «СК З.» взыскание страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда. Иск удовлетворен, в компенсации морального вреда отказано. Коллегия отменила решение суда в части отказа в выплате компенсации морального вреда, и вынесла новое решение об удовлетворении требований в этой части. (15.05.2008 ГСК) (Октябрьский район г. Ростова-на-Дону).

Другими существенными вопросами применения Закона РФ «О защите прав потребителей» являлись вопросы: подсудность споров, взыскание неустойки, освобождение от госпошлины, а также взыскание штрафа.

Как отмечалось выше вопрос применения Закона РФ «О защите прав потребителей» в 2008 году Верховным Судом РФ окончательно был решен относительно договоров имущественного страхования (ст. 929 ГК РФ).

Между тем, ст. 934 ГК РФ определяет понятие договора личного страхования.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статья 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 40151 (ред. от 29.11.2007) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет объекты страхования личного и имущественного.

Так, объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
  1   2   3   4   5   6

Похожие:

Содержани е: I. Введение, статистические данные iconОтчет о научно-исследовательской работе по теме: Создание баз научно-технической информации ниияф мгу
В отчете приведены статистические данные, характеризующие деятельность ниияф в 2002 г. Статистические данные представлены также в...
Содержани е: I. Введение, статистические данные iconЛабораторная работа №5 Mysql query Analyzer новый инструмент для анализа запросов в Mysql enterprise Теория
В частности, sql query Analyzer показывает какие статистические данные пропущены, тем самым, заставляя оптимизатор запроса давать...
Содержани е: I. Введение, статистические данные icon1. Статистические данные о контингенте обучающихся

Содержани е: I. Введение, статистические данные iconВ настоящем издании учтено новейшее законодательство, приводятся необходимые статистические данные

Содержани е: I. Введение, статистические данные iconСтатистические данные
Поступило письменных обращений, адресованных гражданами непосредственно в департамент здравоохранения то
Содержани е: I. Введение, статистические данные iconСтатистические данные
Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Содержани е: I. Введение, статистические данные iconИсследование «урбанизация в россии»
Развивать творческие способности обучающихся, умение анализировать статистические данные
Содержани е: I. Введение, статистические данные iconФедеральная служба
В справочнике публикуются статистические данные о социально-экономическом положении г. Москвы в 1992-2010 гг
Содержани е: I. Введение, статистические данные iconСтатистические данные
Сколько выявлено случаев волокиты, либо нарушения прав и законных интересов заявителей
Содержани е: I. Введение, статистические данные iconОоо «фолиант»
Некоторые статистические данные о состоянии науки и научного обеспечения в Санкт-Петербурге и Ленинградской области
Разместите кнопку на своём сайте:
ru.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©ru.convdocs.org 2016
обратиться к администрации
ru.convdocs.org