Резолюция VIII научно-практической конференции «Банки. Процессы. Стандарты. Качество»

Вместе с тем, сохранение нерешенных системных проблем в банковском секторе и внутренних проблем управления деятельностью в банках требует, чтобы банки использовали текущие в целом благоприятные условия не только для восстановления своих позиций на рынке банковских услуг, но и для повышения качества своей деятельности, а также укрепления своей финансовой устойчивости.

Для ответа на самые важные вызовы к качеству банковской деятельности участники конференции считают необходимым обеспечить:

- улучшение качества активов банков за счет улучшения качества управления рисками;

- достаточность капитала банков в соответствии с новыми регулятивными требованиями;

- совершенствование механизмов рефинансирования деятельности кредитных организаций для обеспечения возможности поддержания банками нормального уровня ликвидности;

- приемлемую доходность банковской деятельности в условиях снижения процентной маржи;

- учет претензий регуляторов к эффективности деятельности банков в области ПОД/ФТ;

- повышение уровня удовлетворенности потребителей качеством и ассортиментом банковских услуг.

Конференция считает, что кредитным организациям требуется принять активное участие в процессе стандартизации качества банковской деятельности, который был начат по инициативе Ассоциации российских банков (далее АРБ) и продолжается уже в течение 7 лет.

С момента начала действия Координационного комитета АРБ по стандартам качества банковской деятельности (далее Комитет АРБ) были подготовлены и утверждены Советом АРБ 17 документов, в т.ч. 3 методологических документа и 14 стандартов по ключевым банковским процессам.

В 2011 году были подготовлены обновленные версии стандартов управления непрерывностью деятельности кредитных организаций, управления репутационным риском, инновационного кредитования и внутреннего контроля, а также разработан проект стандартов кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, которые являются, по сути, первыми стандартами качества банковских продуктов.

1. 
   Рекомендовать Совету АРБ и Комитету АРБ совместно с банками, банковскими объединениями и заинтересованными организациями, сосредоточить основное внимание в 2012 году на совершенствовании методологии стандартизации банковской деятельности.
   

- разработать и поддерживать в актуальном состоянии единый глоссарий по стандартам;

- обеспечить взаимосвязь между стандартами, делать ссылки в стандартах на связанные стандарты;

- реализовать предложенные на конференции подходы к классификации стандартов качества банковской деятельности, приняв за основу для классификации стандартов направления деятельности (business lines), определеннst в документе Базельского комитета по банковскому надзору 2006 года «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала» («Базель II»)для целей управления операционным риском;

- разработать классификаторы банковских процессов, услуг, продуктов и стандартов; указывать классификационные коды банковских процессов, услуг и продуктов, требования к которым устанавливает стандарт в той или иной мере.
1.2. В целях улучшения доступности и применяемости стандартов:

- определить формат, статус, функции и правила работы профессионального центра по разработке и внедрению стандартов;

- утвердить формат предложенной на конференции разработочной матрицы стандарта как инструмент разработки стандарта и проведения самооценки по нему;

- разработать рекомендации по автоматизации процедуры создания, актуализации и проведения самооценки по утвержденным стандартам.

1.3. В целях применения новой методологии разработки и внедрения стандартов подготовить и утвердить в 2012 году новые версии методологических документов. Актуализировать утвержденные стандарты с учетом опыта их применения, развития банковской практики в предметной области, а также в целях обеспечения их соответствия новым нормативным требованиям национальных органов регулирования и требованиям международных стандартов, разработанных Базельским комитетом по банковскому надзору, Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), Комитетом спонсорских организаций (COSO) и другими авторитетными международными организациями.

Актуализировать прежде всего следующие стандарты:

• 
  Стандарт качества организации стратегического управления в кредитной организации;
  
• 
  Стандарт качества организации управления кредитным риском в кредитных организациях;
  
• 
  Стандарт качества организации управления риском ликвидности в кредитных организациях;
  
• 
  Стандарт качества организации управления операционными рисками в кредитных организациях;
  
• 
  Стандарт качества управления репутационным риском в кредитных организациях.
  
• 
  Стандарт управления непрерывностью деятельности организаций банковской системы Российской Федерации;
  
• 
  Стандарт качества организации внутреннего контроля в банках;
  
• 
  Стандарт качества управления взаимоотношениями с потребителями банковских услуг.
  

2. Принять за основу и доработать проект Стандартов кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, включив в него положения, раскрывающие отдельные профили кредитных продуктов (набор стандартизированных потребительских свойств), порядок определения категорий кредитоспособности заемщика и уровня кредитного риска, а также типовые формы кредитного и обеспечительных договоров.

Координационному комитету АРБ по стандартам качества банковской деятельности в 2012 году рассмотреть и представить на утверждение Совета АРБ Стандарты кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Утвержденные Стандарты кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства направить в Банк России для согласования и принятия дальнейших решений о возможности включения стандартизированных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в пул обеспечения по кредитам Банка России.

3. Рекомендовать кредитным организациям с учетом практического опыта Краснодарского края, Республики Татарстан, Республики Башкортостан и ряда других субъектов Российской Федерации, а также Республики Казахстан, принять участие в реализации региональных программ массового строительства жилья экономического класса, обеспечивая в том числе:

- финансирование строительства объектов коммунальной инфраструктуры с целью создания условий для комплексного развития территорий;

- стимулирование предложения жилья экономического класса посредством развития кредитования застройщиков и производителей строительных материалов, в том числе с применением схем международного финансирования;

- стимулирование платежеспособного спроса населения на жилье за счет ипотечного кредитования, в том числе в рамках реализации региональных программ ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", а также региональных пилотных проектов по внедрению системы жилищных строительных сбережений.

4. Организовать в 2012 году разработку кредитными и другими заинтересованными организациями следующих приоритетных стандартов качества банковских продуктов:

• 
  Стандарты качества потребительских кредитов;
  
• 
  Стандарты качества вкладов физических лиц.
  

6. Рекомендовать АРБ:

- подготовить предложения о создании постоянно действующего Экспертного совета по внедрению строительно-сберегательных механизмов с привлечением представителей субъектов Российской Федерации, осуществляющих внедрение соответствующих проектов, а также банков, научных кругов и зарубежных специалистов;

- организовать и провести в 2013 году международную научно-практическую конференцию, посвященную вопросам развития строительно-сберегательных механизмов в Российской Федерации.

7. В целях совершенствования процесса разработки и внедрения стандартов качества банковской деятельности, популяризации и продвижения стандартов качества считаем целесообразным:

1. 
   Создать на базе Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, а также Ассоциации кредитных организаций Республики Башкортостан с привлечением научных коллективов проектно-методический центр по разработке и внедрению стандартов.
   
2. 
   Организовать систему информационных и научных мероприятий:
   

- издать сборник утвержденных стандартов и распространять его среди кредитных организаций на конференциях (семинарах), проводимых АРБ;

- организовать в сети Интернет форумы для свободного обсуждения каждого из утвержденных стандартов;

- организовать практические семинары по внедрению стандартов.

8. В целях создания системы добровольной сертификации по стандартам качества банковской деятельности предложить заинтересованным кредитным и другим организациям учредить некоммерческую организацию и зарегистрировать ее в качестве органа по сертификации по банковским стандартам в порядке, установленном в Федеральном законе «О техническом регулировании». АРБ провести необходимые мероприятия по популяризации этой системы.

9. Комитету АРБ рекомендовать кредитным организациям представлять в Банк России в целях включения в досье кредитных организаций содержательную информацию о применении кредитными организациями стандартов качества банковской деятельности.

10. Рекомендовать Комитету АРБ проработать и направить в рейтинговые агентства предложения по учёту результатов внедрения кредитными организациями рекомендованных АРБ стандартов качества банковской деятельности для целей рейтингования кредитных организаций.

11. Рекомендовать кредитным организациям включиться в систему независимой оценки менеджмента качества по программе «Лучшие банки России».

Предложить АРБ и Всероссийской организации качества разработать и утвердить знак программы для кредитных организаций - участников, получивших сертификат качества менеджмента банка.

12. Предложить АРБ и Ассоциации кредитных организаций Республики Башкортостан организовать и провести в марте 2013 года в г. Уфе очередную научно-практическую конференцию «Банки. Процессы. Стандарты. Качество».